¿Qué datos son necesarios para calcular el seguro de coche?

Existen muchos factores que influyen a la hora de determinar el precio del seguro de coche. Desde las características del vehículo (el modelo que es o su estado, entre otras) hasta las garantías que queramos contratar, teniendo también en cuenta el historial de quien se sentará al volante -lo que incluye sus anteriores siniestros, su profesión o su edad-. 

También influirá qué tipo de uso se pretende dar al vehículo, porque dependiendo de esto, las posibilidades de sufrir un accidente no son las mismas. O dónde se va a estacionar: no es lo mismo que el coche duerma en un garaje que en la vía pública, porque los riesgos de que se produzca un robo o de sufrir daños son muy diferentes.

Con todos estos elementos, se establece el precio final de la prima del seguro del coche, lo que explica que la compañía de seguros trate de recabar cuanta más información mejor, tanto del vehículo como del conductor.

Datos personales y datos del vehículo, ¿por qué son necesarios para saber el precio del seguro?

¿Por qué cuesta más asegurar un turismo con cinco puertas que otro con tres? Porque el valor del vehículo también cambia. No se paga lo mismo por un vehículo con 3 que con 5 puertas. Esto es solo un ejemplo, porque cada compañía utiliza distintos parámetros a la hora de facilitar un precio por el seguro de un coche, por lo que completar una comparativa de seguros de coche es una tarea que debemos realizar antes de lanzarnos a contratar el primero que veamos en internet.

Hemos adelantado que el lugar de residencia, la actividad para la que se vaya a utilizar el coche, la experiencia con la que cuente el conductor o su historial son datos importantes que van a jugar a favor o en contra a la hora de calcular el precio para un seguro. 

Del mismo modo, el modelo de coche, su potencia, tipo de combustible o antigüedad también se tienen en cuenta, ya que las posibilidades de siniestro son distintas atendiendo al perfil del vehículo que queremos asegurar. 

Los datos personales y los del vehículo son imprescindibles para calcular el precio de un seguro de coche

Por eso, si nos dejamos asesorar, nos encontraremos con que los expertos en seguros nos aconsejarán contratar un seguro a terceros y otras veces, un seguro a todo riesgo. Esto sucede porque, por ejemplo, cuando el coche ya es muy antiguo y su valor muy bajo, suele compensar tener un seguro más básico, ya que las coberturas y garantías de la póliza pueden incluso no ser de aplicación para el tipo que coche del que hablamos. Aquellos que no quieren perder garantías, pero conducen un coche que ya tiene unos cuantos años, pueden optar por contratar un seguro de coche a terceros ampliado, una alternativa muy a tener en cuenta en estas situaciones.

A la hora de contratar el seguro de un coche, una compañía de seguros solicita los siguientes datos:

• Datos personales del asegurado
• Matrícula
• Modelo
• Marca
• Versión del coche
• Combustible (si es diésel, gasolina, eléctrico o híbrido)
• Potencia fiscal (caballos)
• Número de póliza de la compañía de seguros anterior

¿Se puede calcular un seguro de coche sin datos personales?

Si quieres una aproximación, puede que no sea necesario dar absolutamente todos los datos, pero debes saber que para conocer con exactitud cuál será la prima a pagar por tu póliza de seguro, es fundamental conocer aquellos datos personales que te requiera la compañía, ya que forman parte de los parámetros que harán que el precio sea uno u otro.

En la mayoría de las compañías, para contratar un seguro de coche se necesitan cuatro datos fundamentales:

• DNI del asegurado, para acreditar que el asegurado reside en nuestro país.
• Permiso de Circulación del vehículo. Es el documento oficial que da autorización al vehículo para circular por España. Recoge todos los datos del propietario del vehículo, certifica el estado óptimo para circular y cumple con las normativas exigidas por la Ley. Deben aparecer los siguientes datos:
  • Matrícula y fecha de la primera matriculación.
  • Nombre y apellidos o razón social del titular del vehículo.
  • Tipo, marca y modelo, MMA, número de bastidor y número de plazas.
  • Tipo de combustible.
  • Potencia y cilindrada.
• Ficha técnica del vehículo. En este documento oficial se recogen todas las características técnicas del vehículo, así como las fechas de todas sus inspecciones técnicas:
  • Número de bastidor
  • Denominación comercial del vehículo, marca, tipo y variante
  • Clasificación del vehículo
  • Masa máxima autorizada (MMA)
  • Tipo de neumáticos recomendados por el fabricante
  • Altura
  • Anchura
  • Distancia entre ejes
  • Cilindrada y potencia
  • Número de asientos
  • Modificaciones realizadas al vehículo y homologadas
  • Importación, etc.
• Certificado de Siniestralidad. En caso de que el vehículo no sea nuevo, se debe presentar un Certificado de Siniestralidad en el que aparecerán los años asegurados en la anterior compañía, así como los partes culpables que se han tenido.

¿Qué datos son los que más influyen en el precio? ¿Por qué?

Aunque todos tienen su importancia y es difícil colocarlos en una escala de valor, algunos de los que más influyen en el precio de un seguro generalmente son los que puedes encontrar a continuación.

Tipo y valor del vehículo

Cuanto más haya costado el coche, mayor será el precio del seguro del vehículo, ya que la aseguradora corre más riesgo cubriéndolo. Esto se determina por el valor de nuevo (el precio total del vehículo, incluyendo recargos, tasas e impuestos legales), pero sin incluir impuestos de circulación.

Potencia

Cuanto mayor sea la potencia, más aumentará el precio del seguro. Para calcular los caballos de un vehículo, hay que acceder a su ficha técnica, donde en el apartado de potencia fiscal real, aparece un número. Por ejemplo: 10.74/44. Hay que multiplicar por 1,36 el número que aparece después de “/”. En este ejemplo, los caballos son 60: 44 x 1, 36 = 59,84.

Aunque todos son necesarios, algunos datos influyen más que otros al calcular el precio de un seguro

Edad del conductor y experiencia al volante

Las personas aseguradas que tienen entre 18 y 25 años forman parte del grupo de alto riesgo, lo que implica que su póliza será más cara. La única excepción a esta regla es el seguro por días, donde la edad no va a influir tanto en el precio, sino que se contrata sólo por los días que el conductor vaya a coger el coche. 

Por otra parte, dependiendo de la compañía, a partir de los 25 años no hace falta declararse como conductor habitual. Algunas compañías requieren tener 25 años cumplidos y al menos dos años de experiencia.

Siniestralidad

Cuando la compañía analiza el precio del seguro de un coche, comprobará el historial del conductor que aparece como asegurado. Si hay antecedentes de siniestralidad frecuente, entrará en el grupo de alto riesgo y, por tanto, se encarecerá el coste del seguro. En cambio, en caso de no haber tenido ningún accidente, lo habitual es que se le ofrezca un descuento en la contratación. Es lo que se denomina bonificación, que, en realidad, es un premio por ser buen conductor.

Domicilio del asegurado

Tanto el estado de las carreteras como la climatología de la zona en la que viva el conductor afectan a la prima del seguro. Según las estadísticas, las zonas del norte de España suelen tener primas más caras, mientras que las áreas rurales disfrutan, por lo general, de tarifas más baratas.

A modo de resumen, podríamos decir que el precio de una póliza de seguros para un vehículo dependerá de los siguientes puntos:

• El uso que se le dé al vehículo y su kilometraje anual 
• El historial de siniestralidad del conductor
• El lugar de residencia y zona de conducción de ese vehículo
• La edad del conductor
• El tipo de vehículo 
• El tipo y cantidad de coberturas de la póliza

Así que, si te preguntas para qué se necesitan tantos datos a la hora de pedir precio para tu nuevo seguro de coche, ya sabes que atendiendo a ellos es cómo nuestros expertos podrán darte el mejor precio para el mejor seguro, que no es otro que el que más se adapte a tus necesidades en cada momento.