Seguros de mascotas

Aunque en última instancia dependerá de cada entidad aseguradora en particular, por norma general, a la hora de contratar un seguro de responsabilidad civil para nuestra mascota (perros y gatos son las preferidas por los españoles), las compañías suelen requerir el DNI del tomador, la cartilla que acredita la titularidad de la misma, así como que se encuentra vacunada conforme a lo establecido por la normativa de cada comunidad, además de que tenga colocado su chip personal de identificación, que en caso de extravío puede ser decisivo a la hora de tratar de localizarlo; además, en el caso de las razas calificadas como potencialmente peligrosas, sus propietarios deberán estar en posesión de la licencia obligatoria que les faculta para ello.

Pero si, además de la responsabilidad civil, se desea añadir la cobertura de asistencia veterinaria, algunas compañías pueden obligar al propietario de la mascota a cumplimentar un cuestionario relacionado con su estado de salud, por ejemplo, con el objetivo de no dar cobertura a enfermedades preexistentes.

Normalmente, no es necesario pasar un control veterinario para contratar un seguro de mascotas. Solamente, el titular debe realizar una declaración firmada de que el animal se encuentra en perfecto estado de salud, y que no padezca ninguna secuela o defecto físico que le impida realizar actividades físicas normales por sus propios medios –como correr o saltar–.

En lo referente a la cobertura de responsabilidad civil, los seguros para mascotas no contemplan plazos de carencia; es decir, desde el momento de su suscripción, ofrecen cobertura frente a los daños a terceros de los que pueda ser responsable el animal asegurado.

Pero, por el contrario, en el caso de otras garantías como la de asistencia veterinaria como consecuencia de un accidente o una enfermedad, la mayoría de compañías contemplan periodos de carencia para que la mascota tenga acceso a determinados servicios asistenciales, aunque cada vez hay más entidades que contemplan la asistencia veterinaria desde el primer día de contrato.

Del mismo modo, este tipo de pólizas también pueden incluir franquicias para según qué tipo de servicios, circunstancia que sin duda debemos tener en cuenta a la hora de decidirnos por uno u otro seguro.

Al igual que ocurre con el resto de seguros en España, la Ley de Contrato de Seguro establece que para anular una póliza para mascotas el tomador del seguro deberá comunicarlo a la entidad aseguradora por lo menos 30 días antes de la fecha de vencimiento del contrato.

Al igual que ocurre con el resto de seguros, las compañías que comercializan seguros para mascotas en España establecen una serie de normas o requisitos para acceder a la suscripción de la póliza, que para la mayoría de las entidades aseguradoras suelen ser comunes o similares.

El estado de salud de la mascota es otro factor determinante, ya que las compañías solicitan a su propietario, a través de un formulario, datos acerca del historial y estado de salud del animal. Por lo general, para acceder a la suscripción de la póliza, las entidades aseguradoras suelen exigir que la mascota esté sana.

Pero, en el caso de no estarlo o padecer una enfermedad crónica, hay compañías que permiten la contratación de seguros veterinarios aunque considerando los problemas previos del animal como preexistentes y por lo tanto no cubiertos por la póliza.

Contar con un seguro que cubra los posibles daños que pueda causar nuestra mascota es fundamental. En ese sentido, muchas pólizas de hogar ofrecen garantías para cubrir este tipo de riesgos, tanto para el arrendador como para el inquilino (cobertura de responsabilidad civil para mascotas), con lo que los casos mencionados daños estarían cubiertos.

Además, en las pólizas específicas para mascotas también se ofrece la posibilidad de contar con la cobertura de responsabilidad civil que se haga cargo de los daños provocados a terceros, que en el caso de los perros potencialmente peligrosos se convierte en una obligación a nivel nacional.

Los seguros para mascotas, al igual que ocurre en la mayoría de contratos aseguradores, tienen carácter anual. Se trata de una circunstancia que debemos tener muy en cuenta si estamos pensado en dar de baja el seguro de nuestra mascota, ya que sí que podemos dar de baja la mencionada póliza en cualquier momento (comunicándolo a la compañía por lo menos 30 días antes de la fecha de vencimiento del contrato), pero no tendremos derecho a la devolución de la parte del seguro que no hayamos consumido.

Por norma general, al igual que ocurre con la mayoría de contratos de seguro, las pólizas para mascotas se suscriben con carácter anual y se renuevan automáticamente a la fecha de vencimiento del contrato, según se establece en la Ley de Contrato de Seguro.

La normativa también estipula que la mencionada renovación no surtirá efecto si alguna de las partes se opone: el tomador de seguro deberá comunicar tal decisión por escrito (se recomienda un burofax o una carta certificada, en la que se incluya el DNI del tomador y el número de póliza del seguro junto a la decisión de no renovar el contrato) a la entidad aseguradora con al menos 30 días de antelación a la fecha de vencimiento del contrato; mientras que la compañía está obligada a hacerlo como mínimo con 60 días.

A diferencia de lo que ocurre con otros seguros, los de mascotas no se encuentran contemplados por la agencia tributaria española entre los gastos desgravables en la declaración de la renta (IRPF).

En el caso de que, una vez contratado un seguro de mascotas, el tomador decida no abonar la primera cuota de la prima, la entidad aseguradora reclamará su pago a la vez que dejará en suspenso las coberturas de la póliza que, por lo tanto, no asistirán a la mascota, aunque también podría resolver el contrato y seguir solicitando al tomador el pago de la prima por vía judicial.

Del mismo modo, si el pago de la prima se efectúa a plazos, en el caso de que el tomador no abone una de las cuotas, la compañía también puede dar por finalizado el contrato y exigir el pago del importe restante judicialmente, ya que la prima es solo una y no pagar una de sus partes es sinónimo de no haberla abonado.

Antes de dar de baja el seguro de una mascota conviene que su propietario esté al corriente de una serie de circunstancias. En primer lugar, debe saber que puede dar de baja el seguro de su mascota en cualquier momento. Para ello, tendrá que comunicar por escrito su decisión a la entidad aseguradora con la que tiene suscrito el seguro, según se establece en la Ley de Contrato de Seguro, por lo menos 30 días antes de la fecha de vencimiento de la póliza, puesto que si no se hace así ésta se renovará automáticamente. Al respecto, se recomienda hacerlo mediante un burofax o una carta certificada, en la que se incluya el DNI del tomador y el número de póliza del seguro, junto a la decisión de no renovar el seguro para la mascota.

Del mimo modo, también conviene saber que, al tratarse de seguros de carácter anual, la entidad aseguradora no está obligada a reintegrar al asegurado la parte no consumida en el caso de que el tomador del seguro decida darlo de baja antes del plazo estipulado en la póliza.

Pueden ser de diversa índole los motivos que pueden hacer que el propietario de una mascota piense en cambiar su seguro de entidad aseguradora (el precio, las coberturas, la calidad en los servicios prestados…). Lo primero que debe saber es que puede hacerlo, estando recogidos los pasos a seguir para llevarlo a cabo en la Ley de Contrato de Seguro.

A continuación, el propietario de la mascota deberá comunicar por escrito a su compañía la decisión de no renovar el seguro, por lo menos, 30 días antes de la fecha de vencimiento de la póliza, ya que en el caso de no comunicarlo o hacerlo fuera del plazo previsto en la ley, la entidad aseguradora puede reclamar judicialmente el pago del seguro al entender que este se ha renovado de manera automática. Pero si el propietario de la mascota asegurada ha actuado conforme a establecido en la ley, una vez vencido el contrato será libre de asegurar a su mascota en la compañía que desee.

En el terreno asegurador, se entiende por siniestro cualquier acontecimiento no intencionado que provoca una serie de daños o consecuencias cubiertas en la póliza de seguro. En el caso de los seguros para mascotas, sus propietarios son responsables de los daños que puedan ocasionar a terceras personas.

Por ejemplo, son numerosos los accidentes de tráfico provocados por perros que se han escapado de sus dueños y vagan por calles y carreteras, por no hablar de las lesiones ocasionadas como consecuencia de los ataques a terceras personas; ambas situaciones, de graves consecuencias económicas, incluso penales, para sus dueños en caso de no tener aseguradas a sus mascotas. Para estar protegidos frente a este tipo de riesgos, tener contratada la garantía de responsabilidad civil es la mejor solución; un seguro de obligada suscripción para perros en Madrid y el País Vasco, así como para perros potencialmente peligrosos en todo el país.

Además, al igual que ocurre con los seguros de asistencia sanitaria, para las entidades que distribuyen seguros de asistencia veterinaria para mascotas las visitas al veterinario, las pruebas diagnósticas, o las intervenciones quirúrgicas, entre otras circunstancias, son consideradas como siniestros por las compañías.

En el caso de que una mascota se encuentre involucrada en un siniestro, en primer lugar, su dueño deberá comprobar, en el caso de que haya terceras personas implicadas en el incidente, si alguien ha sufrido algún tipo de daño físico y necesita asistencia médica, por ejemplo, cuando se trata del ataque de un perro.

A continuación, el propietario del animal tendrá que comunicar todo lo sucedido a la entidad aseguradora, en un plazo máximo de siete días, siendo lo más preciso posible a la hora de ofrecer datos como la fecha del siniestro, el lugar en el que se produjo, la hora, sus causas…

En el caso de que el siniestro pueda dar origen a reclamaciones de responsabilidad civil, el propietario está también obligado a trasladar, en un plazo máximo de 48 horas, a la entidad aseguradora cualquier tipo de notificación judicial o administrativa relativa al siniestro.

Son varias las garantías asociadas a los seguros para mascotas que, en caso de producirse un siniestro, pueden dar origen a indemnizaciones. Por ejemplo, siempre que estén contempladas en la póliza de seguro, la muerte, el robo o el extravío de una mascota son circunstancias frente a las que las aseguradoras ofrecen una indemnización económica (la cantidad suele fijarse conforme al precio de mercado de un cachorro de la misma raza del animal siniestrado).

Pues bien, al igual que ocurre con el resto de seguros, la Ley de Contrato de Seguro fija que la entidad aseguradora deberá efectuar, “dentro de los cuarenta días a partir de la recepción de la declaración del siniestro, el pago del importe mínimo de lo que el asegurador pueda deber, según las circunstancias por él conocidas”.

En el caso de que una mascota (los perros son los principales responsables) haya atacado y mordido a una persona o a otro animal, el dueño de la mascota debe informar de lo sucedido a las autoridades competentes en la materia. Del mismo modo, si el propietario cuenta con un seguro de responsabilidad civil para el animal (de obligada suscripción para perros en Madrid y el País Vasco, así como para perros potencialmente peligrosos en todo el país), tendrá que informar de los hechos a la compañía, siendo lo más preciso posible, en un plazo máximo de siete días desde la fecha de ocurrencia del incidente.

Además, aunque desde el Centro de Protección Animal no se requiera al dueño, mediante notificación, que se presente con el animal para proceder a su evaluación, éste estará obligado a hacerlo, para lo que dispondrá de 72 horas como máximo. A partir de ese momento, el animal permanecerá en cuarentena catorce días, periodo tras el que se dictaminará, en el caso de los perros, si es potencialmente peligroso o no.

El número de incidentes que llegan a los tribunales como consecuencia del ataque de una mascota a otra persona aumenta año tras año. Por lo que, para el dueño de un animal de compañía, el hecho de contratar un seguro que incluya la cobertura de defensa jurídica puede ser la solución apropiada para estar protegidos ante este tipo de situaciones –sobre todo, si se trata de una raza de perro de las catalogadas como potencialmente peligrosas–. Garantía, que además de la defensa jurídica propiamente dicha, por lo general, incluye también las fianzas ante denuncias o juicios en los que intervenga el tomador del seguro en calidad de propietario del animal.

Pero, al igual que ocurre con muchas otras garantías, que la defensa jurídica para mascotas esté incluida o no dependerá de cada póliza en particular.

Al igual que sucede en gran parte de los ramos aseguradores, para comunicar un parte de siniestro en un seguro de mascotas, las entidades aseguradoras ponen a disposición de sus clientes varios canales a través de los que poder hacerlo (internet, Apps, teléfono…). Por lo que, una vez elegido el camino para dar parte del siniestro, es fundamental facilitar a la compañía la documentación (DNI) del propietario del animal, así como el número de póliza al que está asociado el seguro. Además, según el tipo de siniestro, la aseguradora puede solicitar a su dueño otros documentos. Por ejemplo, en el caso de solicitar una indemnización debido a la muerte de la mascota, la aseguradora exigirá su certificado de defunción, junto a un informe médico en el que se indiquen las causas.

También, en el caso de que el siniestro haya sido ocasionado como consecuencia del ataque de un perro de los catalogados como potencialmente peligrosos, la compañía solicitará a su dueño la licencia obligatoria para poder estar en posesión de un animal de estas características.

El propietario de una mascota se encuentra expuesto a verse envuelto en una serie de situaciones que, en algún momento, puedan llegar a necesitar una intervención de urgencia. Por ejemplo, cuando un animal se encuentra enfermo o ha sufrido un accidente, los seguros para mascotas ponen a disposición de su dueño garantías y servicios para revertir la situación.

Entre los mencionados servicios, se encuentran los de asistencia telefónica veterinaria (detallados en las pólizas y accesibles por internet), dirigidos a atender las consultas de los propietarios de las mascotas, así como para orientarles acerca de cómo tratar de poner solución al problema que plantean.

Otro tipo de situaciones que pueden requerir ayuda urgente son las que se generan a raíz del ataque de una mascota a una persona o a otro animal, escenario en el que lo más apropiado será llamar a los servicios de emergencia (112).