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¿Qué es la suma asegurada de un seguro?

Suma asegurada: definición y ejemplos

Pues bien, en líneas generales, se puede decir que la suma asegurada, concepto al que en el ámbito asegurador también se le conoce como capital asegurado, es la máxima cantidad o suma económica que se recibirá como indemnización, en caso de siniestro cubierto de manera expresa en la póliza, para cada una de las garantías que incluye. En algunas ocasiones, esa suma o cantidad puede variar en función de las necesidades del asegurado o de las características del bien, pero siempre en virtud de lo previsto por cada entidad aseguradora en particular para cada caso o producto concreto.

Por ejemplo, si tienes un seguro de coche y la suma asegurada es de 10.000 euros, eso significa que, en caso de un accidente cubierto por la póliza, la compañía de seguros pagará hasta esa cantidad. Si los costes del accidente superan esa cantidad, serás responsable de cubrir la diferencia.

Es importante tener en cuenta que la suma asegurada es distinta a la prima que pagas por la póliza. La prima es la cantidad que pagas por el seguro, mientras que la suma asegurada es lo máximo que la compañía de seguros pagará en caso de un siniestro cubierto por la póliza.

Las necesidades del asegurado determinan la suma asegurada

Es importante que elijas cuidadosamente la suma asegurada que deseas para tu póliza de seguro, ya que una suma asegurada demasiado baja puede no cubrir todos los costes de reparación en caso de siniestro, mientras que una suma asegurada demasiado alta puede redundar en una prima más elevada.

¿Cómo se calcula la suma asegurada?

En este sentido, normalmente las entidades aseguradoras incluyen en este apartado la cifra que los propios asegurados les trasladan, que en numerosas ocasiones suele estar ligada a sus necesidades en ese ámbito. Por ejemplo, en un seguro de hogar, el tomador o el asegurado es quien decide y comunica a la compañía las sumas a incluir en la póliza (contenido), así como en el resto de garantías para las que la entidad aseguradora contempla diferentes posibilidades de aseguramiento.

La forma en que se calcula la suma asegurada depende del tipo de seguro que tengas. En general, la compañía de seguros evaluará varios factores para determinar la suma asegurada, incluyendo:

  • Valor del bien asegurado: para asegurar un bien, la suma asegurada tendrá que basarse en el valor de ese bien. Por ejemplo, si tienes un seguro de moto, la compañía de seguros evaluará el valor de mercado de tu moto para determinar la suma asegurada.
  • Riesgo asociado: la compañía de seguros también evaluará el riesgo asociado con el bien asegurado. Por ejemplo, si tienes un seguro de vida, la compañía de seguros tendrá en cuenta la edad del asegurado, así como las patologías previas para determinar la suma asegurada y la prima.
  • Cobertura deseada: también es importante que consideres cuánta cobertura deseas. Si deseas una mayor cobertura, es probable que la suma asegurada sea más alta.
  • Primas: finalmente, es importante tener en cuenta que la suma asegurada y la prima están estrechamente relacionadas. Una suma asegurada más alta significará una prima más elevada, y viceversa.

En general, las compañías de seguros utilizan estos factores para determinar la suma asegurada que es más adecuada para cada póliza de seguro. Puedes consultar con uno de nuestros expertos a través de la web para asegurarte de que estás obteniendo las coberturas que necesitas a un precio razonable.

Consejos para elegir la cantidad

Aquí hay algunos consejos que te ayudarán a elegir la cantidad correcta de suma asegurada:

  1. Evalúa tus necesidades: considera cuánta cobertura necesitas para proteger tus bienes o para cubrir tus gastos en caso de un siniestro cubierto por la póliza. Por ejemplo, si tienes un seguro de hogar, asegúrate de que la suma asegurada cubra el coste de reconstruir tu casa en caso de un incendio.
  2. Analiza tus finanzas: considera cuánto dinero puedes permitirte pagar en la prima del seguro y cuánta cobertura necesitas realmente. No es necesario en la mayoría de ocasiones que la suma asegurada sea tan alta que no puedas pagar la prima del seguro.
  3. Revisa los precios de mercado actuales: asegúrate de tener en cuenta los costes de algunos bienes y servicios como la construcción y las reparaciones, para cerciorarte de que la suma asegurada sea la adecuada.
  4. Revisa la póliza con frecuencia: es importante revisar tu póliza con regularidad para asegurarte de que la suma asegurada siga siendo adecuada para tus necesidades. Por ejemplo, si adquieres nuevos bienes o si cambian tus circunstancias financieras, es posible que necesites ajustar la suma asegurada.
  5. Consulta con uno de nuestros expertos: ellos podrán ayudarte a determinar la cantidad adecuada de suma asegurada para tus necesidades y a evaluar las pólizas disponibles.
Para calcular la suma asegurada debemos valorar el bien y pensar en nuestras necesidades reales

En resumen, elegir la cantidad correcta como suma asegurada requiere que evalúes tus necesidades, consideres tus recursos y prestes atención a los costes actuales de materiales y mano de obra para posibles reparaciones. Con un poco de planificación y consultando con uno de nuestros expertos, puedes encontrar la póliza que te brinde la cobertura adecuada a un buen precio.

Suma asegurada a primer riesgo

La suma asegurada a primer riesgo es un tipo de seguro que cubre el valor de un bien hasta una cantidad determinada. En este tipo de seguro, la suma asegurada se considera el límite máximo de la cobertura, y el asegurado solo recibirá la indemnización hasta esa cantidad, incluso si el coste de reparación o reemplazo del bien es mayor.

Por ejemplo, si tienes un seguro a primer riesgo para tu casa, con una suma asegurada de 100.000 euros, y sufres un incendio que causó 150.000 euros en daños, solo recibirías los 100.000 euros asegurados por la compañía. 

Es importante tener en cuenta que la suma asegurada a primer riesgo puede ser menor que el valor total del bien asegurado, por lo que es posible que no se cubran todos los costes en caso de un siniestro.

Este tipo de seguro es útil para aquellos que quieren proteger sus bienes, pero no desean o no pueden pagar una prima elevada. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la suma asegurada a primer riesgo puede no ser adecuada para todas las situaciones, por lo tanto, es importante evaluar tus necesidades y consultar con un profesional de tu aseguradora antes de elegir una póliza.

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