Seguros de Coche

La prima del seguro es la cantidad económica que, como tomadores, deberemos abonar para disfrutar de las coberturas de la póliza.

Para calcularla, se analizan distintos factores, como el historial de siniestralidad que tenemos como conductor, nuestra edad y experiencia al volante, las características y estado del vehículo, su frecuencia de uso y el volumen de accidentes de la región donde se conduzca, o dónde se aparcará de manera habitual.

Estas y otras variables, junto al tipo de seguro que se contrate, servirán para estimar el valor final de la prima.

No es necesario declarar los accesorios, pero debes saber que si quieres que algún accesorio esté cubierto, tendrás que incluirlo en la póliza. Esto puede hacer que el precio del seguro se encarezca.

Aunque, a priori, no parece existir una necesidad para que un coche disponga de más de un seguro, la Ley de Contrato del Seguro lo permite.

En cualquier caso, esta concurrencia de seguros la deberemos comunicar a las compañías afectadas, ya que, en caso de siniestro, si están de acuerdo, cada aseguradora pagará su parte proporcional de los daños ocasionados según el riesgo cubierto.

De no hacerse, se corre el riesgo de que en un accidente, las entidades se nieguen a aplicar la cobertura. La legislación vigente también posibilita a las aseguradoras no aceptar esta situación, por lo que, en este escenario, es preciso resolver cuanto antes esta duplicidad, que se conoce con el nombre de concurrencia de seguros.

Es habitual que compremos un coche pero que, al final, lo conduzca con mayor frecuencia nuestra pareja o alguno de nuestros hijos. La ley prevé que, si bien la obligación de contar con un seguro es del propietario del vehículo, puede ser otra persona la que ejerza como tomador y pague la prima.

También es posible que el tomador no figure en la póliza como conductor habitual, por lo que será el conductor designado quien responda de las coberturas, pese a que no es quien paga el seguro.

Solo en el caso de que el propietario del coche sea menor de 25 años y no disponga de carnet de conducir, la aseguradora puede exigir un documento en el que se especifique que este no va a conducir el vehículo. Si, por el contrario, dispone de carnet, la compañía puede obligar a que esta persona figure también como tomador y conductor principal.

Después de haber sufrido un accidente de tráfico podremos realizar un parte amistoso, que se trata de un modelo de formulario que se conoce formalmente como Declaración Amistosa de Accidente de Automóvil (DAA), y cuyo principal objetivo es facilitar al seguro las explicaciones necesarias sobre cómo ha ocurrido el accidente. En él tendremos que incluir los datos generales del accidente (principalmente, fecha, hora y lugar exactos en el que ha tenido lugar), los datos relativos a los conductores, sus vehículos y sus pólizas (donde explicaremos cómo ha ocurrido el accidente y los daños que se han producido, así como, de haberlos, quién ha resultado herido y con qué lesiones), rellenar un croquis visual del accidente e incluir la firma de los conductores involucrados.

Gracias a las nuevas tecnologías, es conveniente también que usemos el teléfono móvil para hacer todas las fotos que podamos e, incluso, grabar un vídeo que luego pueda facilitar el trabajo de las aseguradoras.

El plazo máximo para comunicar a la entidad aseguradora la ocurrencia de un accidente es de 7 días hábiles, si bien este plazo puede incrementarse cuando así se fije de forma explícita en la póliza. Si en el momento del siniestro se realizó un atestado, la Guardia Civil o la Policía remitirán el caso al juzgado y este lo derivará a la compañía.

En cualquier caso, si ha transcurrido ese tiempo y no se ha notificado el accidente a la aseguradora, lo más aconsejable es dar el parte y esperar a que la compañía nos diga qué medidas piensa llevar a cabo.

Un siniestro, en el caso del Seguro de Automóvil, tiene lugar cuando se produce un accidente, es decir, se materializa uno de los riesgos derivados de la circulación del vehículo asegurado, siendo el elemento determinante para que más adelante se pueda optar o no a una indemnización. El documento habitual que se utiliza para notificar un siniestro a la entidad aseguradora es el parte amistoso de accidente.

Un siniestro tiene lugar cuando se produce un accidente, es decir, se materializa uno de los riesgos derivados de la circulación del vehículo asegurado. Las aseguradoras disponen de diferentes pólizas que ofrecen un nivel distinto de coberturas, hasta llegar al máximo siniestro que puede alcanzar un vehículo, el siniestro total, que se puede producir, por ejemplo, por alguna de estas causas: robo del coche sin que finalmente se encuentre o, si se localiza, que se encuentre con un nivel muy elevado de daños; incendio completo, o debido a un siniestro que le dejado irrecuperable.

Por regla general, una aseguradora considera que un coche es siniestro total cuando su coste de reparación es más elevado que el valor de nuevo o el valor de mercado del vehículo en el momento inmediatamente anterior al siniestro procediendo entonces a la indemnización del valor fijado en la póliza contratada.