Hero banner

Ayuda

¿Qué es un seguro de salud de reembolso?

Te informamos sobre lo que es un seguro de salud de reembolso

Te contamos qué es un seguro de salud de reembolso

En España, la gran mayoría de las entidades aseguradoras que operan en el sector de los seguros de salud cuentan, en su catálogo de productos, con más de una solución aseguradora en ese sentido; de hecho, su objetivo es ofrecer al cliente el tipo de protección que más se ajuste a sus necesidades concretas. Aunque, por lo general, cualquier tipo de seguro de salud puede ser incluido en alguno de los siguientes grupos: Asistencia Sanitaria, Reembolso de Gastos o Subsidio (Indemnización).

Entre estas tres modalidades, cada una de ellas diseñada para dar respuesta a un tipo de necesidades concretas, los seguros de salud registran al año en España un volumen de negocio que ronda los 9.000 millones de euros y dan cobertura a cerca de once millones de asegurados; unos datos que deben ser analizados teniendo en cuenta que en España todos sus habitantes, con independencia de su situación económica y de su afiliación a la Seguridad Social, tienen acceso al Sistema Nacional de Salud (SNS). Unas cifras, sin duda, a tener en consideración; más aún, cuando la utilización de los seguros de salud, según un reciente estudio de la Fundación IDIS, se traduce en un ahorro anual de más de 11.300 millones de euros para el Estado. De igual modo, la sanidad privada contribuye a disminuir de manera significativa la demanda de prestaciones que recibe el SNS y, por lo tanto, a mejorar de forma sustancial sus tiempos de respuesta.

De las mencionadas modalidades, si atendemos a los datos hechos públicos, la de Asistencia Sanitaria (también denominados seguros de “Cuadro Médico”) es la preferida en España por los consumidores de seguros de salud; cuenta con el mayor número de asegurados, muy por encima de Reembolso de Gastos y Subsidio, así como con un volumen de negocio (7.833 millones de euros en 2019) que se encuentra muy cercano al 90% del total del ramo. Por su parte, las cifras que presentan Reembolso de Gastos (738 millones de euros) y Subsidio (250 millones de euros) son, sin duda, mucho más modestas pero, a la postre, nada despreciables.

 

¿Qué es un seguro de Reembolso de Gastos?

Pues bien, los seguros de salud de Reembolso de Gastos, una modalidad que en cifras se sitúan detrás de los de Asistencia Sanitaria (“Cuadro Médico”), se caracterizan, al igual que los últimos citados, por ser soluciones aseguradoras que tienen en la asistencia sanitaria su razón de ser. Solo que, a diferencia de los seguros de Asistencia Sanitaria (“Cuadro Médico”), estas pólizas permiten al asegurado elegir con total libertad e independencia el profesional médico y el centro sanitario, a nivel mundial, al que desea asistir en cada momento que le sea preciso, siempre según sus preferencias personales; características estas que, por norma general, influyen en el hecho que este tipo de seguros de salud sean más caros que los denominados como de “Cuadro Médico”, pero que a su vez los hacen más atractivos. Por otro lado, si una persona está barajando la posibilidad de contratar uno de estos seguros también deberá tener en cuenta que algunas entidades aseguradores ponen un tope de edad para poder hacerlo efectivo; otras compañías también limitan la permanencia (en estos casos, cumplir 65 años suele ser sinónimo de finalización del contrato).

Eso sí, otro aspecto fundamental de esta modalidad radica en que el cliente tiene que anticipar el coste de los servicios médicos recibidos para, a continuación, trasladar la factura correspondiente junto al informe médico a la aseguradora para que la entidad proceda al reembolso (total o parcial) de los gastos en los que ha incurrido el asegurado; las compañías suelen hacer efectivos los reembolsos en un plazo de entre cinco a 15 días laborables. Al respecto, cuando al asegurado se le presenta esta situación, éste debe tener en cuenta que el porcentaje de reembolso a satisfacer por la entidad aseguradora varía en función de los límites establecidos en la póliza (capital disponible contratado) según el tipo de prestación recibida; lo habitual es que el porcentaje de reembolso de estos gastos se sitúe entre el 80 y el 100% de los mismos.

Pero, los seguros de Reembolso de Gastos no solo cubren la asistencia a las consultas con el profesional médico elegido, algunas entidades aseguradoras incluyen en este tipo de productos de salud coberturas de tanta relevancia como las pruebas diagnósticas o la hospitalización; otras compañías ofrecen al asegurado este tipo de garantías de manera opcional, una medida con la que permiten al consumidor de esta modalidad de seguros de salud elegir el nivel de cobertura que necesita en cada momento. Del igual forma, en determinadas  ocasiones (dependerá de cada compañía y del tipo de póliza), el seguro de Reembolso de Gastos puede llegar a incorporar la garantía de asistencia en viaje y cubrir los servicios médicos de urgencias e imprevistos en el extranjero; coberturas que suelen contemplar un límite máximo de gastos, que aparecerá reflejado en la póliza, a partir del que el asegurado se verá en la obligación de hacer frente al 100% de los mismos.

Asimismo, las entidades aseguradoras también ponen a disposición de sus clientes de Reembolso de Gastos un cuadro médico concertado. Así, en el caso de que el asegurado haga uso del mismo, éste no se verá en la obligación de pagar por adelantado el coste de esos servicios asistenciales, siendo la compañía la encargada de abonar directamente el importe total de los gastos generados por el asegurado en cuestión al profesional médico o al centro sanitario correspondiente.

Por último, al igual que ocurre en los seguros de “Cuadro Médico”, por norma general, entre otras circunstancias, este tipo de seguros de salud no dan cobertura a las patologías o enfermedades preexistentes, los intentos de suicidio y las autolesiones, el alcoholismo y la toxicomanía, las epidemias declaradas de manera oficial, los tratamientos y cirugías estéticas, etc.

HABLA CON UN ASESOR

Deja tus datos y te llamaremos para resolver tus dudas y recibir asesoramiento

Tu privacidad es nuestra prioridad

Utilizamos cookies propias y de terceros para fines estrictamente funcionales, permitiendo la navegación en la web, así como para fines analíticos, para mostrarte publicidad en base a un perfil elaborado a partir de tus hábitos de navegación (p. ej. páginas visitadas) y para optimizar la web. Clica AQUÍ para más información. Puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar cookies” o configurarlas o rechazar su uso clicando en “Configurar cookies”.

Estrictamente necesarias

Estas cookies son necesarias para facilitar la correcta navegación por nuestro sitio web y aseguran que el contenido se carga eficazmente, permitiendo la correcta utilización de las diferentes opciones o servicios que en ella existen. Se incluyen cookies analíticas anónimas y agregadas para hacer recuento del tráfico del sitio y las páginas visitadas. 

Analíticas y optimización

Estas cookies son propias o de terceros que nos permiten optimizar tu experiencia en el sitio web, evaluando su rendimiento y mejorar añadiendo nuevas funcionalidades. 

Publicidad comportamental

Estas cookies son utilizadas para almacenar información del comportamiento de los usuarios obtenida a través de la observación continuada. Gracias a ellas, podemos conocer los hábitos de navegación en el sitio web y mostrar publicidad relacionada con el perfil de navegación del usuario.