¿Qué es la prima en el seguro de hogar?

Puedes pensar que tener un seguro de hogar es algo totalmente innecesario pero este seguro puede ser de gran ayuda a la hora de resolver infinidad de problemas de todo tipo que pueden surgir durante tu día a día. Tener un seguro de hogar te aportará, sobre todo, tranquilidad.

Cuando te independizas es cuando empiezas a ser consciente de la cantidad de incidentes y desperfectos que se producen en una vivienda con el paso del tiempo. Las pólizas de hogar cubren algunas de las reparaciones que pueden surgir por lo que debes verlos como una gran inversión y no como un simple gasto.

Al contratar un seguro de hogar no solo estás protegiendo la vivienda en sí, también proteges su contenido. La mayoría de las entidades de seguros cuentan con coberturas que aseguran los bienes de gran valor como las joyas o los equipos informáticos. Otro factor que debes tener en cuenta es que incluyes en las coberturas de tu póliza de seguro de hogar la responsabilidad civil, de forma que, si el siniestro causa daños a terceros, la entidad aseguradora cubrirá la correspondiente reparación o indemnización.

¿Qué es el pago de la prima en un seguro de hogar?

Se puede definir la prima del seguro como el precio que cuesta contratarlo y mantenerlo en el tiempo (renovarlo). El tomador del seguro estará obligado al pago de la prima del seguro de acuerdo con las condiciones que se hayan estipulado en la póliza de seguros.

Mediante el cobro de la prima la entidad aseguradora estará obligada a indemnizar al tomador del seguro o al asegurado en caso de producirse un siniestro cuyo riesgo sea objeto de cobertura. La prima del seguro se establece en función del tipo de riesgo que se está asegurando, de las coberturas contratadas y de la duración del contrato.

¿Qué formas de pago existen?

Normalmente las entidades aseguradoras suelen ofrecer a sus clientes dos formas de pago:

• Pago único: el importe de la prima se abona de una sola vez y para toda la vigencia del seguro.
• Pago fraccionado: el importe de la prima se divide en fracciones y cada fracción se abonará en meses independientes para facilitar el pago al asegurado.

A la hora de contratar un seguro de hogar es tan importante que tengas en cuenta tanto tus necesidades y las de tu núcleo familiar como las coberturas que puede ofrecerte cada póliza. Además, debes recordar que si tu vivienda cuenta con una hipoteca la ley estipula que debes tener contratada de forma obligatoria una póliza de seguros básica como mínimo.

¿Cuánto cuesta un seguro de hogar?

El precio de un seguro de hogar puede variar significativamente según diversos factores, como veremos más adelante, pero el nivel de cobertura elegido es uno de ellos. Aunque puedes encontrar seguros para un apartamento pequeño por unos 100 euros anuales, el precio medio oscila entre los 200 y los 800 euros, cubriendo las pólizas más económicas las garantías básicas. 

Evidentemente, a la hora de escoger un seguro de hogar el precio es algo que todo el mundo tiene en cuenta, pero no hay que dejarse llevar rápidamente por el más barato, ya que lo que debemos es encontrar el seguro que se adapte a nuestras necesidades y que, una vez cumplida esa premisa, nos ofrezca el mejor precio, para no jugarnos el tipo con las garantías que incluya.

Del mismo modo que no contratamos el primer seguro de salud que nos ofrecen, debemos comparar qué coberturas nos brindan las diferentes modalidades de seguro de hogar que tenemos a nuestra disposición e informarnos bien, porque los seguros ya están muy adaptados a cada tipo de hogar.

Además, a veces puedes encontrar promociones o descuentos si se combinan varios seguros (por ejemplo, el seguro de coche y el de la casa), así que nos interesa estar bien atentos y aprovechar cuando se den estos casos.

¿Cómo se calcula la prima del seguro de hogar?

Para calcular la prima de tu seguro de hogar hay que tener en cuenta el valor que tiene el continente de tu vivienda y lo primero que deberás saber es a que se refiere este término: el continente de la vivienda es la propia construcción, todo lo relativo a la estructura y a los elementos de la construcción (paredes, tejados, tuberías, suelos, etc.).

Para hacerte una idea aproximada del coste del continente de tu vivienda puedes multiplicar los metros cuadrados de esta por el coste medio que supondría, en caso de siniestro, reconstruirla en condiciones similares. Para este cálculo también hay que tener en cuenta el tipo de vivienda, el año de construcción, la calidad de la construcción, el uso habitual que se le da a la vivienda y la provincia o ciudad donde se encuentra situada.

Para calcular la prima de un seguro de hogar se tienen en cuenta varios factores que determinarán el precio que debas pagar

También es necesario conocer el valor del contenido de la vivienda para calcular el importe de la prima de tu seguro de hogar. El contenido de la vivienda incluye todos los bienes que se encuentren en su interior (muebles, electrodomésticos, aparatos electrónicos, ropa, joyas, etc.). En definitiva, has de incluir todas tus posesiones. 

Los objetos de gran valor como las joyas deben quedar bien estipulados dentro de la póliza de seguro, te recomendamos que realices una tasación previa de estos artículos para establecer su valor real. Cada entidad aseguradora suele establecer un límite de indemnización dependiendo del valor del contenido, pactado previamente y que también se recoge en la póliza de seguros. 

Las entidades aseguradoras suelen tener en cuenta los siguientes factores, que pueden encarecer la prima de tu seguro de hogar:

• La antigüedad de tu vivienda: las entidades aseguradoras valoran que cuanto más tiempo tiene una construcción mayor es el riesgo de que se produzca un siniestro por el deterioro de las estructuras debido al paso del tiempo.
• Las características que tenga la vivienda: tener garaje, piscina o chimenea son factores que incrementan el riesgo para las entidades aseguradoras.
• Materiales de la vivienda: cuanto más sofisticados sean los materiales utilizados en la vivienda más caro será el coste de reconstrucción o reparación en caso de siniestro.
• Ubicación: si la zona donde se encuentra situada tu vivienda tiene riesgos climáticos o si se encuentra en una zona catalogada como insegura la prima será más elevada.
• Tamaño de tu vivienda: cuanto más grande sea la vivienda y más habitaciones tenga más alto será el precio de la prima. También influirá el número de personas que vivan en ella, a mayor número de personas mayor prima ya que el contrato no contempla solo al hogar, sino también a todas las personas que viven en él.
• Uso: las entidades aseguradoras hacen diferencias entre usar un inmueble como vivienda habitual, vacacional, local de negocios o si la propiedad se pondrá en alquiler; por ello, dependiendo del uso que vaya a tener la vivienda variarán las condiciones y las coberturas de la póliza de seguro.
• Tipo de calefacción: en muchas ocasiones se originan incendios en las viviendas que utilizan la chimenea como calefacción. Contar con un sistema de calefacción moderno y seguro reduce este riesgo y abarata el precio del seguro. También es fundamental contar con una instalación eléctrica en buen estado. 

Después de que la entidad aseguradora evalúe estos y otros factores se podrá calcular la prima del seguro. Es importante recordar que las entidades aseguradoras solo tienen en cuenta el valor catastral de la vivienda.