¿Qué hacer en caso de siniestro en el hogar?

Como nadie está a salvo de sufrir un siniestro inesperado en su vivienda, lo mejor es proteger a los nuestros con un seguro de hogar que cubra todas nuestras necesidades siendo acorde a nuestra situación particular. Para lograr esto la mejor manera es consultar con un mediador de seguros especializado que nos busque una póliza que se adapte a nosotros de la mejor manera posible, consiguiendo un equilibrio entre las garantías que contratemos y la prima que paguemos por ellas. Además de esto, la ventaja de consultar con un asesor es que nos podrá informar de cláusulas opcionales (como por ejemplo los daños por agua en condiciones especiales o los incendios) y también de las excepciones que no cubrirá el seguro en ningún caso.

En España no es obligatorio por ley disponer de un seguro de hogar, pero es altamente recomendable, ya que cualquier daño que se origine en la vivienda (ya sea en la nuestra o seamos nosotros los causantes del daño en la de un vecino) tendremos que cubrirlo íntegramente con nuestro propio patrimonio, y en el peor de los casos, si tenemos que asumir la reconstrucción completa de una vivienda, hablamos de cantidades inasumibles para la mayoría de los ciudadanos.

Estar informado de nuestras condiciones concretas en el seguro de hogar es muy importante, ya que nos permitirá conocer, cuando se produzca un siniestro, si la compañía se hará cargo de costear la reparación, o si nos corresponde una indemnización por los daños producidos. En cualquier caso, debemos estar atentos a la cobertura de Responsabilidad Civil de nuestro seguro de hogar, tratando de que sea lo más alta posible (esta cobertura de Responsabilidad Civil es la que se encarga de cubrir los daños que provoquemos desde nuestra casa hacia fuera, es decir, si hay una fuga en una de nuestras tuberías y se inunda la casa de un vecino, esta cobertura es la que aplicará la aseguradora para disponer del capital contratado para la reparación de esa vivienda).

Antes de ver los pasos a seguir cuando detectamos un siniestro, vamos a diferenciar los tipos de siniestros más comunes que suelen darse en los hogares:

• - Goteras: este tipo de siniestros en el hogar es el más común de todos. Las goteras se generan por una filtración de agua, por lo que las aseguradoras no suelen cubrirlo alegando una posible falta de mantenimiento en el tejado del edificio. Es un tipo de siniestro que puede afectar también a vecinos, por lo que la cobertura de Responsabilidad Civil jugará un papel muy importante.
• - Rotura de cristales: ante este tipo de siniestros, se puede diferenciar entre si tienes asegurado únicamente el continente (la vivienda), o si también tienes asegurado el contenido (el mobiliario y el resto de los objetos contenidos en la vivienda). En caso de tener asegurado solamente el continente, el seguro cubriría únicamente las lunas, mármoles, espejos, vidrios o granitos que formen parte de ventanas, puertas y elementos exteriores de la casa.
• - Pequeñas reparaciones del hogar: existen distintos problemas que se pueden generar en un hogar que las aseguradoras ofrecen como garantías adicionales, que incluyen la reparación o sustitución de piezas de electrodomésticos, pequeñas reformas, servicios de bricolaje, un número concreto de horas de “manitas” (en las que un técnico se acerca a casa a realizar pequeñas reparaciones, como por ejemplo arreglar una persiana) o reparación de la estética de la casa (por ejemplo mandando a un pintor a reparar una humedad).
• - Daños eléctricos: es también un tipo de siniestro común sufrir un apagón en la vivienda que no sabemos solucionar, y algunas compañías incluyen esta garantía en la que gestionan el envío de un electricista profesional para que solucione el problema en el menor tiempo posible.
• - Fenómenos atmosféricos: estos siniestros se gestionan de distinta manera dependiendo del punto geográfico en el se encuentre la vivienda, por ejemplo, una nevada sería normal en una zona de alta montaña, mientras que no sería tan usual en zonas costeras de baja altitud. De manera general, al contratar la póliza la compañía estima un riesgo determinado según la localidad y el tipo de protección contra el clima que quieras obtener. En caso de quedar totalmente destruida la vivienda y no tener contratado un seguro de hogar, el Estado indemniza únicamente con 12.600 euros al propietario, siendo esta una cantidad totalmente insuficiente para su reconstrucción.
• - Robos e incendios: son también siniestros que ocurren con frecuencia, siendo además de los más costosos para las compañías, por lo que revisar estas garantías y aumentarlas en la medida de lo posible en la póliza será clave para poder superar una eventualidad de este tipo.

¿Qué pasos debo dar para realizar un parte de siniestro en el hogar?

Lo primero y más importante será acudir a nuestra póliza para revisar nuestras cláusulas y cerciorarnos de que el siniestro que vamos a reclamar está cubierto por la compañía. Tras comprobar que estamos protegidos ante esta situación concreta, debemos ponernos en contacto con la aseguradora para informar de la circunstancia de nuestro siniestro. Para realizar el parte debemos aportar la información del siniestro (lugar, fecha en la que se produjo, las causas que lo provocaron y los daños derivados de este). Lo más adecuado sería tratar de informar a la aseguradora lo antes posible, ya que debemos tener cuidado, porque hay un plazo de siete días como máximo para avisar a la compañía y que comiencen así los trámites de gestión del siniestro.

El siguiente paso, tras haber revisado la compañía todos los datos, será la revisión del siniestro por parte de un perito enviado por la aseguradora. Hasta que esto ocurra, no deberemos iniciar unilateralmente ninguna reparación, para que el perito pueda atestiguar fehacientemente el origen del siniestro. Este plazo debe ser inferior a cuarenta días en todo caso, desde la fecha en que ocurrió el siniestro. Asegurado y aseguradora deberán acordar el importe de la indemnización, pudiendo estar de acuerdo ambas partes y quedar zanjado el siniestro, o no, en cuyo caso el asegurado deberá iniciar un proceso de reclamación.