¿Se pueden cambiar los beneficiarios de la póliza?

Esta es una de las preguntas que más surgen a la hora de disponerse a contratar un seguro de vida. La respuesta es clara y directa: los beneficiarios se pueden cambiar tantas veces como desee el tomador, siempre y cuando se haga por el cauce correcto a la compañía aseguradora, en este caso, por escrito.

Ya hemos dado una primera respuesta. Los beneficiarios se pueden cambiar tanto como se quiera. Tampoco es normal que se haga cada poco tiempo y con frecuencia, pero lo que has de tener claro es que se puede hacer siempre que lo desees. Las circunstancias de la vida son muy cambiantes. Puedes tener varios hijos incluso con cónyuges diferentes, puedes no tener hijos y que el beneficiario sea un familiar cercano, etc. Por eso las compañías aseguradoras, en este caso concreto, son muy flexibles.

Ya hemos mencionado los términos de tomador, beneficiario. Es importante que conozcas qué es cada uno y también lo que supone ser el asegurado. Te lo vamos a explicar a continuación:

Tomador

El tomador es la persona que firma el contrato y, entre muchas otras cosas, quien se compromete a pagar el precio de la prima. En caso de no hacerlo, él o ella serán los únicos responsables y se podría incluso cancelar la póliza de manera unilateral por la aseguradora. Además el tomador tiene la facultad de designar a uno o más beneficiarios que percibirán la indemnización en caso de siniestro.

También el tomador tiene la capacidad de solicitar cambios en la póliza que pueden ser fundamentales tales como cambiar las coberturas o sus límites, o los datos relacionados con el cobro de la prima. De la misma manera puede incluso rescindir o terminar con la póliza, no renovándola de acuerdo con la compañía aseguradora.

Como también pasa en los seguros de salud, es bastante común que el tomador y el asegurado sean la misma persona. En este caso, el objetivo es proteger a la familia con un capital asegurado en caso de siniestro. Pero también puede ocurrir que el tomador y asegurado sean distintas personas.  Esto pasa en los acuerdos en los que la empresa es el tomador y los asegurados son los empleados de esa empresa. También puede darse el caso de que el tomador sea diferente de los asegurados cuando estos son la pareja o los hijos.

Beneficiario

El beneficiario es la persona que figura en la póliza como receptor de la indemnización en caso de siniestro. Dicho de otra manera, es la persona o personas  elegidas por el tomador para recibir la indemnización en caso del fallecimiento.

En los seguros de vida-riesgo, puede darse la situación de que el beneficiario y el asegurado sean la misma persona, o puede darse el caso de que no lo sean. Hasta podría a llegar a darse el caso de que asegurado, tomador y beneficiario puedan  estar representadas por tres personas distintas, aunque este caso es el menos habitual.

El tomador es quien designa a los beneficiarios de la póliza y es quien puede cambiarlos, mientras el contrato esté en vigor. La designación del beneficiario se suele hacer al tramitar la póliza, aunque es posible hacerla por escrito a la aseguradora con posterioridad a la firma del contrato del seguro o, incluso, en el testamento.

¿Cómo se cobra la indemnización? En primer lugar, los beneficiarios deben saber que la póliza existe y la compañía responsable, ya que la necesitarán para reclamar la indemnización que les corresponde. 

Asegurado

Por último, el asegurado es la persona o personas que están cubiertas con la indemnización en caso de fallecimiento u otros casos que pudieran estar contemplados en el contrato. Lo más habitual es que el tomador y el asegurado sean la misma persona. Cuando no sea así generalmente se exige que las personas aseguradas por una póliza conozcan la existencia del seguro y den su consentimiento por escrito.

Además, la normativa establece que en caso de que el asegurado sea menor de edad, es necesaria la autorización por escrito del tutor o de sus representantes legales. En cualquiera de los casos, lo mejor es consultar las condiciones particulares de cada empresa aseguradora porque pueden ser diferentes. 

Si tienes alguna duda en cuanto a la flexibilidad de cambiar a los beneficiarios de la póliza consulta con uno de nuestros asesores. Si lo tienes claro y quieres contratar uno de nuestros seguros de vida consulta los precios en nuestro comparador.