Daños por agua en el seguro de hogar: qué cubre y cuándo puedes reclamar

En relación con los seguros de hogar, los daños por agua son probablemente la causa más frecuente por la que los asegurados dan partes a las compañías, seguidos de cerca por las roturas de cristales y los daños eléctricos. Un grifo mal cerrado, la rotura de una tubería o una filtración de lluvia pueden causar graves desperfectos en paredes, techos y muebles.

Por eso, aquí te contamos todo lo que debes saber sobre las coberturas que tienen relación con el agua, las exclusiones más comunes y el procedimiento paso a paso para dar un parte a tu póliza de hogar.

¿Qué se consideran daños por agua en un seguro de hogar?

En el seguro de hogar que encontrarás en Seguros El Corte Inglés, se entienden por daños por agua los daños materiales directos ocasionados por:

• Atascos, roturas o escapes en las conducciones privativas de la casa
• Averías en aparatos domésticos conectados a la red de agua, instalaciones fijas de calefacción o aire acondicionado y depósitos fijos
• Filtraciones que vienen de viviendas contiguas o superiores
• Filtraciones a través de la fachada o cubierta (bajo condiciones específicas y, por lo general, una sola vez por siniestro/anualidad según la modalidad)
• Omitir el cierre de grifos o llaves de paso

Además, si tienes asegurado elcontinente (la estructura de la casa), la póliza también contempla los costes de localización de la avería y la reparación de la conducción privativa afectada, siempre teniendo en cuenta los límites fijados en cada modalidad.

¿Qué daños por agua suele cubrir el seguro de hogar?

A modo de resumen general, la respuesta ante los siniestros más frecuentes depende del origen del agua y del estado de conservación de las instalaciones:

Como ya sabes, la respuesta exacta ante cada siniestro dependerá de la modalidad contratada y de si has asegurado el continente, el contenido o ambos. En Seguros El Corte Inglés puedes elegir entre tres niveles de protección (Hogar Esencial, Hogar Óptima y Hogar Supra El Corte Inglés), diseñados para ir desde la cobertura básica de fugas y roturas hasta soluciones a todo riesgo con protección ante filtraciones en fachada o cubierta.

Para evitar imprevistos al dar un parte, comprueba si tu póliza cubre tanto el continente como el contenido

Roturas y fugas de tuberías

Cubre los escapes accidentales producidos en las tuberías privativas de la vivienda. La aseguradora asume la reparación del daño causado y, en caso de tener contratado el continente, la localización y arreglo del tramo afectado.

Filtraciones desde otra vivienda

Si el origen de la gotera o mancha de agua proviene del piso contiguo o superior, el seguro cubre los trabajos de reparación y pintura en tu vivienda. A través de la cobertura de Responsabilidad Civilo la defensa jurídica, la compañía gestionará además la reclamación de costes al vecino responsable o a su aseguradora.

Daños provocados por la lluvia

Para que los daños por filtración de lluvia o tormentas queden cubiertos bajo la garantía de fenómenos atmosféricos, la precipitación suele tener que superar un umbral fijado en el contrato, habitualmente 40 litros por metro cuadrado a la hora. La intensidad de la lluvia se contrasta y acredita oficialmente mediante los registros de la AEMET.

Daños en paredes, techos y suelos

Si una fuga o filtración estropea los tabiques, falsos techos o parqué de tu vivienda, la póliza asume su reparación. Adicionalmente, si cuentas con la cobertura de daños estéticos, se cubre la sustitución o repintado del espacio afectado para preservar la homogeneidad estética original, como, por ejemplo, cambiar la totalidad del suelo de una estancia si no se encuentra la misma tarima.

Daños en muebles y otros bienes

Si tienes asegurado el contenido, el seguro indemnizará o repondrá los muebles, electrodomésticos, textiles y enseres personales que hayan quedado inservibles o dañados a causa directa del agua.

¿Qué daños por agua no suelen estar cubiertos?

Es esencial tener en cuenta que las condiciones contractuales de las pólizas establecen exclusiones y límites claros. Los supuestos que no suelen estar cubiertos son:

1. Falta de mantenimiento o deterioro previo: daños provocados por el desgaste progresivo, la antigüedad obvia de las instalaciones o la falta del debido cuidado.
2. Defectos de construcción o diseño: errores en la ejecución de la obra o aislamiento defectuoso de origen.
3. Omisión de cierre en elementos descubiertos: dejar ventanas, balcones o claraboyas abiertas durante episodios de lluvia.
4. Instalaciones y conducciones excluidas: daños o averías provocados en fosas sépticas, pozos negros, cloacas o en conducciones subterráneas compartidas.
5. Trabajos de obra ajenos: daños derivados de reformas o modificaciones estructurales realizadas en la vivienda.
6. Fenómenos extraordinarios: grandes inundaciones, riadas o tempestades ciclónicas atípicas, los cuales son gestionados e indemnizados directamente por el Consorcio de Compensación de Seguros (siempre que la vivienda disponga de una póliza de hogar vigente).

La revisión periódica de latiguillos y juntas en baños y cocinas evita la gran mayoría de las fugas domésticas más costosas

Para evitar sorpresas al dar un parte, es muy importante revisar las condiciones de tu póliza y verificar qué supuestos están incluidos. En Seguros El Corte Inglés contamos con un equipo de expertos que te guiará en el proceso para comparar seguros de hogar y ayudarte a elegir la modalidad que mejor se adapte a las necesidades reales de tu vivienda.

Humedades, filtraciones y goteras: ¿en qué se diferencian?

No todas las manchas de agua en una vivienda tienen el mismo origen ni la misma cobertura por parte del seguro, por lo que es imprescindible diferenciar sus causas.

En primer lugar, las filtraciones se producen cuando el agua penetra desde fuera de la casa o desde otra estancia a través de grietas, juntas o roturas (como la tubería rota de un vecino o grietas en la fachada). Suelen estar cubiertas siempre que deriven de un siniestro accidental contemplado en la póliza.

Por otro lado, las humedades responden a procesos progresivos del inmueble y se dividen en dos tipos principales que, por lo general, no están cubiertos por el seguro:

• Por condensación: se genera cuando el vapor de agua ambiental choca contra superficies frías, provocando moho y manchas en esquinas o ventanas debido a una ventilación deficiente o a un mal aislamiento térmico.
• Por capilaridad: ocurre cuando el agua subterránea o del subsuelo asciende a través de la porosidad de los materiales de construcción, asociándose a problemas de cimentación o del propio terreno.

Por último, las goteras se manifiestan como la caída continua o goteo de agua directa en techos y paredes procedentes del exterior o de una canalización dañada. Estarán cubiertas siempre que su origen sea una rotura accidental o un episodio de lluvia que supere los límites fijados en el contrato.

Cómo reclamar un daño por agua al seguro

Si sufres un escape o filtración en casa, sigue estos pasos para reclamar un daño por agua y agilizar la tramitación del parte para asegurar tu indemnización:

1. Corta la llave de paso del agua: en cuanto detectes la fuga o inundación, procede a cerrar la llave general de paso o la del tramo correspondiente para impedir que el daño vaya a más.
2. Documenta los desperfectos: toma fotografías y vídeos detallados del origen del agua, de los techos o paredes dañados y de los bienes materiales (como muebles o electrodomésticos) afectados.
3. Notifica el parte antes de 7 días: contacta con la aseguradora lo antes posible, explica detalladamente lo sucedido y proporciona las fotografías tomadas.
4. Facilita la labor del perito: la compañía enviará a un perito o a un reparador especializado para inspeccionar los daños, localizar la causa y emitir una valoración técnica económica.
5. Conserva las facturas: si has tenido que realizar una reparación urgente autorizada o comprar productos para contener el daño, guarda todos los recibos para adjuntarlos al expediente.

Disponer de una cobertura adecuada frente a los imprevistos del agua es fundamental para proteger tu vivienda y tu tranquilidad. Además, revisar detenidamente tu póliza y contar con el asesoramiento adecuado te garantizará estar respaldado ante cualquier incidente.