El blog de los seguros de El Corte Inglés

¿Puede una persona mileurista conseguir una hipoteca?

¿Puede una persona mileurista conseguir una hipoteca? Trucos hogar

A raíz de la crisis los sueldos pegaron un bajón considerable, y lo que antes se criticaba, ser un mileurista, hoy es lo más entre los asalariados medios. A esto se le sumó la imposibilidad de conseguir una hipoteca y la subida de los precios de la vivienda.

La burbuja inmobiliaria pinchó y en los años posteriores fueron bajando los precios de la vivienda, pero conseguir una hipoteca era casi una misión imposible. Actualmente, la compra de viviendas ha repuntado, especialmente por la subida de los precios del alquiler. Sin embargo, está repuntando los precios llegando a cotas cercanas al pinchazo de la burbuja.

Son muchos los que hoy quisieran acceder a la compra de una vivienda, pero se preguntan si será posible con su sueldo.

Con un salario de mileurista, las posibilidades de encontrar financiación para adquirir una casa se reducen considerablemente. Sin embargo, no todos los usuarios conocen las posibilidades reales que tienen, o no saben si las tienen.

¿Qué requisitos debes cumplir para poder solicitar una hipoteca?

Lo primero que tienes que tener en cuenta si estás pensando en solicitar una hipoteca son 3 factores:

  1. Tener ahorros. Si consigues salvar el escollo de los ingresos mínimos, para poder solicitar una hipoteca te pedirán que como mínimo, tengas ahorrado el 20% del valor de la casa que quieres comprar, más un 10% destinado a los gastos iniciales. Por esta razón es conveniente que la carga se ajuste lo máximo posible al perfil del contratante ya que cuanto mayor sea la financiación que solicite, más difícil será poder hacer frente al primer desembolso.
  2. La solvencia. Este requisito sirve para medir tu capacidad para hacer frente a las deudas. Esta no solo depende de tu sueldo (ingresos) sino de las deudas que tengas pendientes. Por este motivo, la cuota de tu hipoteca nunca debería suponer más del 30% de los ingresos que entran cada mes en tu hogar.
  3. Contar con un aval. Lo primero que tienes que saber es la figura del aval puede ser importante para conseguir un préstamo hipotecario, sin embargo, no es un requisito definitorio ya que se dará en casos muy concretos. Actualmente, las entidades valoran más la capacidad de pago que tenga el usuario por encima de otras garantías que pueda presentar.

Más tarde tendrás que decidir si prefieres una hipoteca variable o una fija. La elección dependerá de múltiples factores y por ello es imprescindible que los analices para un cliente mileurista que esté buscando una hipoteca, será más complicado superar el análisis de solvencia del banco al solicitar una a tipo fijo que al solicitar una a tipo variable.

Sin embargo, el tipo fijo siempre es una opción más segura que la variable, ya que esta última, con la revisión semestral de cuota puede variar y suponernos un gasto extra mayor al que tenemos previsto cada mes para hacer frente al pago de la hipoteca.

Otra de las claves para poder afrontar las cuotas del préstamo hipotecario es alargar el plazo de devolución. Esto se hace para que los pagos mensuales sean más reducidos. Pero cuidado, porque elegir esta opción implica que vas a pagar más intereses ya que la deuda se acumula durante más tiempo. Esta alternativa es ofrecida, generalmente a perfiles más jóvenes, ya que son un tipo de clientes que previsiblemente tendrán más tiempo para amortizar el préstamo a lo largo de toda su vida.

Si finalmente consigues una hipoteca, la entidad te ofrecerá una serie de condiciones, como contrataciones de seguros, planes de pensiones, etc. que reducirán el tipo de interés. Con los últimos cambios en la Ley Reguladora de Contratos de Crédito Inmobiliario, no estás obligados a contratarlos y el banco deberá ofrecerte una comparativa de precios entre un contrato con los seguros y uno sin ellos.

Eso sí, con la contratación de una hipoteca estás obligado a contratar un seguro. Así se establece en el artículo 8 de la Ley 2/1981 de regulación del mercado hipotecario y desarrollado el Real Decreto 716/2009, que dicta que tienes que tener un seguro por daños -o contra incendios- . En este deberá figurar la entidad bancaria como beneficiaria de la póliza para asegurarse el capital prestado, un requisito comprensible ya que el banco también asume el riesgo.

Si necesitas contratar un seguro del hogar puedes calcularlo en nuestra web

Artículos destacados

HABLA CON UN ASESOR

Deja tus datos y te llamaremos para resolver tus dudas y recibir asesoramiento

OBTENER PRESUPUESTO Y CONTRATAR

¿Quién es responsable del tratamiento de tus datos personales?

▪ CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS, CORREDURÍA DE SEGUROS, S.A., GRUPO DE SEGUROS EL CORTE INGLÉS (Sociedad Unipersonal) Inscrita en la DGSyFP con Nº J0200 / Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y Capacidad Financiera, según legislación vigente. Existencia de vínculo estrecho con Seguros El Corte Inglés, Vida, Pensiones y Reaseguros, S.A.U.

▪ N.I.F.: A-28128189

▪ Domicilio social: C/  Hermosilla 112, 28009 - Madrid

▪ Domicilio oficina principal: C/ Princesa 47,  28008 - Madrid

▪ Datos registrales: Registro Mercantil de Madrid: Tomo 945, Folio 1, Inscripción 32, Hoja M – 18707.

Representante de CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS: delegado.protecciondatos@seguroseci.es

¿Con qué finalidad recabamos tus datos personales?

Facilitarte un presupuesto del seguro o servicio solicitado según los datos que has indicado, así como, en su caso, llevar a cabo la contratación del seguro o servicio solicitado.

¿Por cuánto tiempo almacenamos tu información personal?

Tus datos serán conservados mientras dure la actividad y una vez finalizada se conservarán durante el tiempo legalmente establecido.

¿Cuál es la legitimación que tenemos para realizar su tratamiento?

La legitimación para el tratamiento viene determinada por tu consentimiento, que ha sido prestado y recabado a través de la solicitud que has realizado en nuestra web. En caso de que realices una contratación, la legitimación para el tratamiento de tus datos será la ejecución del contrato.

¿A quién podemos comunicar tu información personal?

Se podrán comunicar los datos facilitados por el cliente para realizar la tarificación o contratación del seguro o servicio, así como a las Administraciones Públicas que lo requieran en virtud de disposición legal.

¿Cómo puedes ejercer tus derechos?

Tienes derecho a obtener el acceso a tu información personal, así como a solicitar la rectificación de los datos inexactos o, en su caso, solicitar la supresión cuando, entre otros motivos, los datos ya no sean necesarios para los fines para los que fueron recogidos.

En determinadas circunstancias, y por motivos relacionados con tu situación particular, podrás oponerte al tratamiento de tus datos. Tu información personal dejará de tratarse para aquellas finalidades respecto de las que hayas manifestado tu oposición. De igual forma puedes ejercer el derecho de limitación del tratamiento de tu información personal, solicitándonos la conservación de la misma.

En determinadas circunstancias, podrás solicitar la portabilidad de tus datos a otro responsable de tratamiento.

Podrás ejercer tus derechos sin coste alguno, recibiendo una respuesta en los plazos establecidos por la legislación vigente en materia de protección de datos. Puedes elegir entre los siguientes medios:

-          Solicitud escrita y firmada dirigida a Centro de Seguros y Servicios, Correduría de Seguros, S.A.U., Grupo de Seguros El Corte Inglés en la C/ Princesa, nº 47, 28008 - Madrid (Servicio de Atención al Cliente), debiendo adjuntar copia del documento que acredite tu identidad, así como su dirección de correo electrónico, si dispones de ella.

-          Solicitud a la dirección de correo electrónico: atcliente@cess.elcorteingles.com, adjuntando fotocopia y/o copia escaneada del documento que acredite tu identidad.

-          Llamando al teléfono 91 266 87 56, Servicio de Atención al Cliente de CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS.

Puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, especialmente cuando no estés satisfecho con la respuesta al ejercicio de sus derechos. Para más detalle, puedes consultar la web www.agpd.es

Tu privacidad es nuestra prioridad

Utilizamos cookies propias y de terceros para fines estrictamente funcionales, permitiendo la navegación en la web, así como para fines analíticos, para mostrarte publicidad en base a un perfil elaborado a partir de tus hábitos de navegación (p. ej. páginas visitadas) y para optimizar la web. Clica AQUÍ para más información. Puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar cookies” o configurarlas o rechazar su uso clicando en “Configurar cookies”.

Estrictamente necesarias

Estas cookies son necesarias para facilitar la correcta navegación por nuestro sitio web y aseguran que el contenido se carga eficazmente, permitiendo la correcta utilización de las diferentes opciones o servicios que en ella existen. Se incluyen cookies analíticas anónimas y agregadas para hacer recuento del tráfico del sitio y las páginas visitadas. 

Analíticas y optimización

Estas cookies son propias o de terceros que nos permiten optimizar tu experiencia en el sitio web, evaluando su rendimiento y mejorar añadiendo nuevas funcionalidades. 

Publicidad comportamental

Estas cookies son utilizadas para almacenar información del comportamiento de los usuarios obtenida a través de la observación continuada. Gracias a ellas, podemos conocer los hábitos de navegación en el sitio web y mostrar publicidad relacionada con el perfil de navegación del usuario.