¿Qué incluye el seguro obligatorio de vehículos?

Tradicionalmente, las compañías aseguradoras han ofrecido una póliza de seguro obligatorio que conocíamos como el seguro “a terceros”, y que protege al conductor frente a los daños que pueda ocasionar en un accidente que sea responsabilidad suya a otros conductores, o a los bienes materiales de otros conductores. En resumen, asegura a las personas afectadas por un accidente que puedan recibir la indemnización correspondiente al no haber sido responsables de dicho accidente, ya sea por daños que se hayan producido en sus bienes, como en el caso de que se produzcan daños físicos. 

Sin embargo, estas pólizas “a terceros” suelen incluir alguna cobertura más que es algo más desconocida. Por ejemplo, la cláusula de responsabilidad civil voluntaria amplía la protección del conductor frente a los daños materiales ocasionados, de manera que nunca tenga que hacer frente a daños producidos de forma involuntaria. Asimismo, suelen recoger también una cláusula de defensa jurídica y reclamación de daños, por la que la compañía aseguradora garantiza la asistencia de un profesional en el caso de tener que afrontar una reclamación por la vía jurídica, o se tengan que reclamar daños a terceros, y finalmente, suele existir asimismo una cláusula de asistencia en carretera.

Nombradas las coberturas que suelen ser comunes a todas las compañías aseguradoras al contratar estas pólizas de seguro obligatorio de vehículos, debemos nombrar también ciertas excepciones. Así, para evitar posibles fraudes, las compañías aseguradoras no cubrirán los gastos o indemnizaciones por daños ocasionados a familiares hasta el tercer grado de consanguinidad, de manera que no se cubrirán los gastos que ocasionemos a nuestra pareja, nuestros hermanos, hijos, padres, abuelos ni tíos. También son una excepción los casos en los que se demuestra que el conductor conducía bajo los efectos del alcohol o la influencia de drogas, situaciones en las que el conductor deberá hacerse cargo de todas las indemnizaciones y arreglos y pagarlas de su bolsillo. La falta de la inspección técnica de vehículos es también causa de pérdida de la cobertura, así como por supuesto la voluntariedad al causar los daños. 

El resto de las cláusulas por las que estaremos protegidos son siempre adicionales, y pueden ser contratadas como extensiones de la póliza “a terceros”, aunque lo más habitual es contratar una póliza de seguro “a todo riesgo”, que ya recoge estas adiciones. La póliza de seguros a terceros nunca cubrirá los daños materiales que sufras como conductor responsable de un accidente, ni las indemnizaciones que pudieran resultar de daños en el propio conductor. El único derecho que se mantiene es el de asistencia sanitaria, pero este es diferente al de indemnización. 

Una aplicación más de esta norma, que debemos poner en conocimiento del lector, es la que incluye a las bicicletas eléctricas dentro de la obligatoriedad de tener contratado un SOA. Efectivamente, estos vehículos se consideran de tracción mecánica independientemente de que sean eléctricos, y en el momento en que su velocidad máxima es superior a los 25 km/h, pesan más de 40 kilos, no requieren del pedaleo para su funcionamiento, o tienen  una potencia que supera los 250 watios (lo que correspondería a 0,34 cv), pasan a ser considerados ciclomotores, por lo que estamos obligados a la contratación de un SOA que pueda protegernos ante las indemnizaciones a las que debamos hacer frente si, por ejemplo, atropellamos a un peatón.