Cómo elegir el mejor seguro de decesos: 5 claves

Mucha gente comete el error de pensar que un seguro de decesos es una hucha para pagar el ataúd y el coche fúnebre. Sin embargo, el valor real reside en el servicio de asistencia, ya que una póliza completa debe garantizar la tranquilidad absoluta de los familiares, encargándose de todo el proceso operativo.

La mejor herencia no es un patrimonio, sino un camino libre de problemas para tu familia

Al revisar las coberturas, hay que asegurarse de que incluya el servicio funerario completo: desde el féretro y el tanatorio hasta las flores, el coche de acompañamiento y el cementerio o incineración. Pero lo que marca la diferencia en Seguros El Corte Inglés son los servicios adicionales que facilitan la vida (y el duelo):

• Gestión de trámites administrativos: es vital que la compañía se encargue de obtener el certificado de defunción, la baja en la Seguridad Social y la solicitud de pensiones de viudedad u orfandad.
• Testamento online y Voluntades Anticipadas: permite dejar todo organizado legalmente de forma sencilla y sin costes extra.
• Borrado de vida digital: un servicio cada vez más demandado para gestionar el cierre de cuentas en redes sociales y correos electrónicos del fallecido.
• Asistencia psicológica: un apoyo especializado para ayudar a los familiares directos a procesar la pérdida en los primeros momentos.

Este es, quizás, el punto más técnico y relevante para el bolsillo a largo plazo. La prima es el precio que se paga, pero su naturaleza determina cómo subirá ese recibo con el paso de los años. No existe una opción mejor que otra por defecto, sino una que se adapta mejor a cada perfil:

• Prima Nivelada: es la opción de la estabilidad, en la que el asegurado paga una cuota algo más alta al principio, pero esta se mantiene constante a lo largo de los años. Es ideal para quienes prefieren saber exactamente qué van a pagar siempre, sin sustos al cumplir los 70 u 80 años.
• Prima Natural: aquí el precio se calcula en función de la edad del asegurado en cada renovación. Es muy económica cuando se es joven (porque el riesgo es menor), pero el coste se dispara significativamente al envejecer.
• Prima Mixta o Seminatural: es un modelo híbrido muy común. Se empieza pagando una prima natural (que sube con la edad), pero al llegar a una edad de madurez (generalmente entre los 60 y 65 años), la póliza se "nivela" y el precio se congela para el resto de la vida.
• Prima Única: diseñada específicamente para personas mayores de 65 o 70 años que no tenían seguro previo. Se realiza un solo pago que garantiza la cobertura total de por vida, evitando las cuotas mensuales recurrentes.

Cada perfil requiere una opción distinta dependiendo de si prefieres ahorrar ahora o asegurar una cuota fija para el futuro. Por eso, para salir de dudas y encontrar la opción que mejor se adapte a tu presupuesto y edad, lo más recomendable es utilizar un comparador de seguro de decesos.

El perfil de quienes van a estar en la póliza es determinante. Los seguros de decesos suelen ser productos familiares, y agrupar a varios miembros en una misma póliza no solo simplifica la administración, sino que a menudo permite acceder a mejores condiciones y servicios conjuntos. Sin embargo, la edad de los asegurados es un factor determinante, ya que, si tienes niños o jóvenes en casa, las primas suelen ser muy bajas y pueden beneficiarse de coberturas dentales y de salud incluidas o a precios muy ventajosos desde el primer día.

Pero el escenario cambia cuando hablamos de personas mayores de 70 años que no tenían seguro previo. Para ellos, las compañías suelen ofrecer la Prima Única, que, como ya hemos comentado, se trata de un pago único que garantiza la cobertura total de por vida sin necesidad de recibos mensuales. Es la solución ideal para quienes quieren dejarlo todo resuelto de una vez por todas, sin cuestionarios de salud complicados ni el riesgo de que la cuota suba excesivamente en edades avanzadas.

Vivimos en un mundo globalizado, y mucha gente vive lejos de su lugar de nacimiento o viaja con frecuencia por ocio o trabajo. Por eso, una clave innegociable es el traslado nacional e internacional, donde el seguro debe garantizar el traslado del fallecido desde cualquier lugar del mundo hasta el cementerio o tanatorio elegido en España, sin costes adicionales para la familia.

Pero, además, los seguros de decesos de calidad actúan como un seguro de asistencia en viaje. Al contratar con Seguros El Corte Inglés, se accede a beneficios como:

• Gastos médicos en el extranjero: cobertura de urgencias médicas (hasta 18.000 euros generalmente) si te ocurre algo fuera de España.
• Repatriación sanitaria: si el asegurado enferma o sufre un accidente grave en otro país, el seguro organiza y paga su regreso a casa.
• Desplazamiento de un familiar: si el asegurado está hospitalizado en el extranjero, la póliza puede cubrir el viaje y estancia de un familiar para que le acompañe.

Por último, hay que hablar de lo que el seguro no cubre o cuándo no cubre, ya que es fundamental leer las condiciones para evitar malentendidos.

En primer lugar, debes tener en cuenta el periodo de carencia, que es el tiempo que debe transcurrir desde que firmas la póliza hasta que las coberturas están activas. Por ejemplo, si la carencia por enfermedad es de 3 meses, el seguro no cubriría un fallecimiento natural en ese periodo. Sin embargo, debes saber que, en caso de accidente, la cobertura es siempre inmediata desde el primer minuto.

No solo eso, sino que debes conocer las exclusiones de tu póliza, ya que casi todos los seguros de decesos excluyen fallecimientos derivados de conflictos armados, catástrofes nucleares o la participación en deportes de riesgo extremo si no han sido declarados previamente. Además, para mayores de cierta edad o en ciertas modalidades, es habitual realizar un pequeño cuestionario de salud. Ser honesto aquí es clave para que, en el futuro, la compañía no ponga problemas al prestar el servicio y la póliza sea lo más efectiva posible.