El blog de los seguros de El Corte Inglés

Seguros obligatorios de un crédito hipotecario

House model with real estate agent and customer discussing for contract to buy house, insurance or loan real estate background. House model with real estate agent and customer discussing for contract to buy house, insurance or loan real estate background.

Sin duda la compra de una vivienda es uno de los acontecimientos más importantes en la vida de los españoles. Y para poder hacerlo, la mayoría de los mortales han tenido que recurrir a una hipoteca, lo que sin duda supone para muchos un matrimonio muy duradero con su banco.

Entre la infinidad de papeleo y decisiones que tienes tomar, está la contratación de un seguro obligatorio que se establece en la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, aprobada en el mes de marzo de este mismo año, que modifica a la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario.

La nueva normativa establece la prohibición de las ventas vinculadas, es decir, no se permite a los bancos que obliguen al cliente a contratar otros productos para obtener una hipoteca en su entidad, como los seguros hipotecarios, planes de pensiones, tarjetas de crédito, etc. Pero ojo, porque, sin embargo, sí se permiten las combinadas, es decir, que se ofrezca a cambio de reducir el interés que se suscriban varios de sus servicios.

La prohibición de las ventas vinculadas prevé dos excepciones:

  • Los bancos sí pueden exigir que se contrate un seguro de daños y/o un seguro de vida o de protección de pagos. Eso sí, el cliente puede contratar la póliza con la empresa que quiera sin que la entidad pueda subirle el interés por ello.
  • También pueden vincular la hipoteca a productos que se demuestre que benefician al cliente. De hecho, se le otorga al Banco de España la capacidad de decidir qué servicios se incluyen dentro de esa categoría.

En lo referente a las ventas combinadas se obliga a los a facilitar dos ofertas por separado, una con la bonificación y otra sin ella, con el fin de que el cliente pueda comparar los precios y elija la que más le convenza.

Seguros obligatorios

Ahora bien, ¿Qué seguros tengo la obligación de contratar por ley? El único legalmente a contratar obligatoriamente es el seguro de incendios, o por daños, comunicando al asegurador la existencia del crédito hipotecario. Así se establece en el artículo 8 de la Ley 2/1981 de regulación del mercado hipotecario y desarrollado el Real Decreto 716/2009. En este deberá figurar la entidad bancaria como beneficiaria de la póliza para asegurarse el capital prestado, un requisito comprensible ya que el banco también asume el riesgo.

Lo que dice la ley es que el bien que constituya garantía hipotecaria (en este caso la propia vivienda) debe contar con un seguro cubra al menos, el riesgo de incendios y el de otros daños a bienes. Lo normal es que dado el caso no se haga este seguro tan básico y se proceda a contratar un seguro del hogar que nos da mayores coberturas.

La obligación legal se limita, por tanto, únicamente al aseguramiento del continente, es decir el edificio, pero es siempre muy recomendable que aseguremos también el contenido.

Debes de tener en cuenta que las entidades te ofrecerán que contrates ciertos seguros con su mediación. Lógicamente estos productos tienen un coste que hay que sumar al total de la hipoteca, y dependiendo de la compañía aseguradora el precio puede variar.

Normalmente contratar ciertas pólizas nos permitirá conseguir un mejor tipo de interés, pero ten en cuenta que el coste variará dependiendo de la forma de pagar. Suelen darse tres casos:

  • Prima mensual: se paga en cuotas mensuales distintas a las de la hipoteca.
  • Prima anual: son pagos de cuotas anuales durante toda la vigencia de la póliza.
  • Prima única: se abona el precio íntegro del seguro mediante un sólo pago al formalizar el contrato.
  • Prima única financiada (PUF): en este caso, se paga conjuntamente el préstamo y la póliza, ya que se suman la prima de la póliza y la de la hipoteca. Es la opción más cara, puesto que se devengan intereses también sobre el coste del seguro.

Pero ojo: en las dos primeras, la póliza puede renovarse con la misma compañía o con otra, y en el caso de las los dos últimas, tendremos que esperar a que venza el contrato para poder cambiarnos.

Artículos destacados

HABLA CON UN ASESOR

Deja tus datos y te llamaremos para resolver tus dudas y recibir asesoramiento

OBTENER PRESUPUESTO Y CONTRATAR

¿Quién es responsable del tratamiento de tus datos personales?

▪ CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS, CORREDURÍA DE SEGUROS, S.A., GRUPO DE SEGUROS EL CORTE INGLÉS (Sociedad Unipersonal) Inscrita en la DGSyFP con Nº J0200 / Concertado Seguro de Responsabilidad Civil y Capacidad Financiera, según legislación vigente. Existencia de vínculo estrecho con Seguros El Corte Inglés, Vida, Pensiones y Reaseguros, S.A.U.

▪ N.I.F.: A-28128189

▪ Domicilio social: C/  Hermosilla 112, 28009 - Madrid

▪ Domicilio oficina principal: C/ Princesa 47,  28008 - Madrid

▪ Datos registrales: Registro Mercantil de Madrid: Tomo 945, Folio 1, Inscripción 32, Hoja M – 18707.

Representante de CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS: delegado.protecciondatos@seguroseci.es

¿Con qué finalidad recabamos tus datos personales?

Facilitarte un presupuesto del seguro o servicio solicitado según los datos que has indicado, así como, en su caso, llevar a cabo la contratación del seguro o servicio solicitado.

¿Por cuánto tiempo almacenamos tu información personal?

Tus datos serán conservados mientras dure la actividad y una vez finalizada se conservarán durante el tiempo legalmente establecido.

¿Cuál es la legitimación que tenemos para realizar su tratamiento?

La legitimación para el tratamiento viene determinada por tu consentimiento, que ha sido prestado y recabado a través de la solicitud que has realizado en nuestra web. En caso de que realices una contratación, la legitimación para el tratamiento de tus datos será la ejecución del contrato.

¿A quién podemos comunicar tu información personal?

Se podrán comunicar los datos facilitados por el cliente para realizar la tarificación o contratación del seguro o servicio, así como a las Administraciones Públicas que lo requieran en virtud de disposición legal.

¿Cómo puedes ejercer tus derechos?

Tienes derecho a obtener el acceso a tu información personal, así como a solicitar la rectificación de los datos inexactos o, en su caso, solicitar la supresión cuando, entre otros motivos, los datos ya no sean necesarios para los fines para los que fueron recogidos.

En determinadas circunstancias, y por motivos relacionados con tu situación particular, podrás oponerte al tratamiento de tus datos. Tu información personal dejará de tratarse para aquellas finalidades respecto de las que hayas manifestado tu oposición. De igual forma puedes ejercer el derecho de limitación del tratamiento de tu información personal, solicitándonos la conservación de la misma.

En determinadas circunstancias, podrás solicitar la portabilidad de tus datos a otro responsable de tratamiento.

Podrás ejercer tus derechos sin coste alguno, recibiendo una respuesta en los plazos establecidos por la legislación vigente en materia de protección de datos. Puedes elegir entre los siguientes medios:

-          Solicitud escrita y firmada dirigida a Centro de Seguros y Servicios, Correduría de Seguros, S.A.U., Grupo de Seguros El Corte Inglés en la C/ Princesa, nº 47, 28008 - Madrid (Servicio de Atención al Cliente), debiendo adjuntar copia del documento que acredite tu identidad, así como su dirección de correo electrónico, si dispones de ella.

-          Solicitud a la dirección de correo electrónico: atcliente@cess.elcorteingles.com, adjuntando fotocopia y/o copia escaneada del documento que acredite tu identidad.

-          Llamando al teléfono 91 266 87 56, Servicio de Atención al Cliente de CENTRO DE SEGUROS Y SERVICIOS.

Puedes presentar una reclamación ante la Agencia Española de Protección de Datos, especialmente cuando no estés satisfecho con la respuesta al ejercicio de sus derechos. Para más detalle, puedes consultar la web www.agpd.es

Tu privacidad es nuestra prioridad

Utilizamos cookies propias y de terceros para fines estrictamente funcionales, permitiendo la navegación en la web, así como para fines analíticos, para mostrarte publicidad en base a un perfil elaborado a partir de tus hábitos de navegación (p. ej. páginas visitadas) y para optimizar la web. Clica AQUÍ para más información. Puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar cookies” o configurarlas o rechazar su uso clicando en “Configurar cookies”.

Estrictamente necesarias

Estas cookies son necesarias para facilitar la correcta navegación por nuestro sitio web y aseguran que el contenido se carga eficazmente, permitiendo la correcta utilización de las diferentes opciones o servicios que en ella existen. Se incluyen cookies analíticas anónimas y agregadas para hacer recuento del tráfico del sitio y las páginas visitadas. 

Analíticas y optimización

Estas cookies son propias o de terceros que nos permiten optimizar tu experiencia en el sitio web, evaluando su rendimiento y mejorar añadiendo nuevas funcionalidades. 

Publicidad comportamental

Estas cookies son utilizadas para almacenar información del comportamiento de los usuarios obtenida a través de la observación continuada. Gracias a ellas, podemos conocer los hábitos de navegación en el sitio web y mostrar publicidad relacionada con el perfil de navegación del usuario.