Cómo elegir la franquicia ideal en un seguro de coche

La franquicia es, en términos sencillos, un pacto de responsabilidad compartida entre tú y tu compañía de seguros. Al contratar un seguro a todo riesgo con franquicia, estableces una cantidad fija que te comprometes a pagar tú en caso de sufrir un siniestro en el que seas el responsable o en el que no haya un tercero que asuma la culpa, como, por ejemplo, si rozas una columna en un garaje o te sales de la vía.

Cuando contratas un seguro con franquicia, tu ahorro crece al ritmo de tu responsabilidad

Por tanto, cuanto mayor sea la franquicia que elijas, menor será la prima anual que pagues. Esto ocurre porque, al asumir tú los primeros euros de una reparación, la aseguradora puede dejar de lado la necesidad de gestionar una gran cantidad de partes de escasa cuantía (pequeños arañazos o abolladuras mínimas), lo que reduce sus costes operativos y, como recompensa, la aseguradora te ofrece una bonificación directa en la prima anual. Es la herramienta perfecta para equilibrar la seguridad total con la salud de tu cuenta corriente.

En Seguros El Corte Inglés sabemos que no hay dos conductores iguales, por lo que no ofrecemos una solución única, sino tres modalidades de seguro de coche a todo riesgo distintas, diseñadas para ajustarse a diferentes necesidades financieras y hábitos de conducción.

A continuación, te explicamos al detalle cada una de ellas para que veas cuál encaja mejor en tu día a día.

Esta es la opción de franquicia fija de bajo importe; se trata del escalón de entrada para quienes quieren empezar a ahorrar en su póliza sin sentir que, en caso de siniestro, tendrán que hacer un desembolso importante. Además, esta modalidad te permite reparar tu vehículo tanto en nuestra red de talleres concertados (donde disfrutarás de ventajas adicionales de servicio) como en talleres no concertados, siempre siguiendo lo estipulado en las condiciones generales de tu póliza.

Es la elección ideal para conductores que viven en grandes ciudades, ya que, en entornos urbanos, los riesgos de pequeños alcances o roces al aparcar son estadísticamente más altos. Con 200 euros, el gasto económico es mínimo y el ahorro en la prima anual ya suele compensar este importe.

Se trata de la franquicia fija estándar y es la opción más demandada por su excelente equilibrio entre el ahorro que genera en el recibo y la cantidad que el cliente asume en caso de siniestro. Igual que la anterior, es válida en talleres concertados y no concertados según contrato, garantizando que siempre tengas un lugar de confianza cerca de casa o del trabajo para dejar tu coche.

Está pensada para conductores con experiencia, que tienen un historial de siniestralidad impecable y que confían en su pericia al volante. Si pasas años sin dar un parte, el ahorro acumulado en tus recibos anuales será tan alto que, si alguna vez tienes que pagar esos 300 euros, te seguirá saliendo rentable.

La modalidad Flex es una de las joyas de la corona de las pólizas disponibles en Seguros El Corte Inglés, y es una franquicia especialdiseñada para romper con el miedo inicial a contratar un seguro con franquicia. Combina lo mejor de dos mundos, tanto el precio bajo de una franquicia como la tranquilidad de un Todo Riesgo total.

Su característica estrella es que el primer parte de daños propios está totalmente cubierto por la compañía, independientemente de cuándo ocurra (ya sea en el primer mes de póliza o a los tres años), no pagas nada en tu primera reparación. Sin embargo, una vez consumido ese primer comodín o beneficio especial, la póliza pasa a funcionar como una franquicia fija ordinaria de 300 € para los siguientes siniestros que pudieran ocurrir.

Esta modalidad es especialmente generosa en este aspecto, ya que es válida en cualquier taller que elijas, sea concertado o no, dándote la máxima libertad de decisión.

Llegados a este punto, la pregunta es: ¿cuál de estas tres llaves abre la puerta a tu tranquilidad? La elección debe basarse en un análisis realista de tu situación, es decir, no se trata solo de elegir la opción más barata, sino la que te permita dormir tranquilo.

La franquicia de 200 € es tu mejor aliada si te encuentras en alguna de estas situaciones:

1. Coche de uso diario intenso: si usas el coche para ir a trabajar, llevar a los niños al colegio y moverte por zonas congestionadas, las probabilidades de un pequeño roce aumentan.
2. Aparcamiento en la calle: si tu coche duerme a la intemperie, está expuesto a maniobras de otros conductores que pueden dañar tu carrocería. Una franquicia baja facilita que puedas reparar esos daños sin un gran esfuerzo económico.
3. Presupuesto mensual estable: si prefieres pagar un poquito más en tu recibo anual para asegurarte de que, si pasa algo, el desembolso puntual será muy pequeño.

Aunque la franquicia es una excelente herramienta de ahorro, el todo Riesgo sin franquicia sigue siendo la mejor opción para ciertos perfiles. Te conviene si:

• Acabas de comprar un coche de alta gama o de lujo, donde cualquier reparación, por mínima que sea, tiene un coste elevado.
• No quieres sorpresas de ningún tipo y prefieres pagar la máxima prima posible a cambio de que el coste de cualquier reparación sea siempre de 0 euros.
• Eres un conductor que prefiere delegar el 100% del riesgo en la compañía desde el primer euro.

Por supuesto, es muy recomendable utilizar nuestro comparador de seguros de coche a la hora de contratar una nueva póliza, de forma que puedas elegir la opción que más te convenga.

Para que veas cómo se traduce todo esto en la vida real, te presentamos dos escenarios comunes donde la franquicia demuestra su valor:

Imagina que un Todo Riesgo sin franquicia te cuesta 800 euros al año, y con una franquicia de 300, te cuesta 550 euros (te estás ahorrando 250 euros cada año); si en los dos primeros años ahorras estos 250 euros, tendrás un total acumulado de 500 euros.

Sin embargo, en el tercer año tienes un pequeño golpe al dar marcha atrás y tienes que pagar los 300 euros de franquicia, pero como habías ahorrado 500 en los dos años anteriores, no solo la franquicia te sale gratis con lo ahorrado, sino que aún tienes 200 euros de beneficio real respecto a lo que habrías pagado sin franquicia.

Eres una persona que no soporta ver un arañazo en la puerta y tienes un seguro con franquicia de 200 euros, pero alguien te roza el coche aparcado y no deja nota. La reparación cuesta 400 euros, pero por solo 200, dejas el coche como nuevo.

Si tuvieras una franquicia más alta (por ejemplo, 600 euros), tendrías que pagar tú la reparación entera de tu bolsillo porque no llegaría al mínimo de la franquicia. Aquí, la franquicia baja te ayuda a mantener tu coche impecable por muy poco.

Cada conductor necesita unas condiciones diferentes, así que, si tienes dudas y te gustaría resolverlas, nuestros expertos en seguros te esperan para ayudarte.