Seguro médico colectivo: qué es, ventajas y cómo contratarlo para tu PYME

Este seguro es una póliza que contrata una empresa (o entidad) para ofrecer cobertura sanitaria privada a un grupo de personas, normalmente sus empleados. En lugar de que cada persona tenga su propio seguro individual, todos los miembros del grupo están incluidos en un mismo contrato.

Un seguro que cuida a todo tu equipo con una sola póliza y mejores condiciones

Este tipo de seguro permite que varios asegurados, hasta el límite definido por la póliza, compartan condiciones comunes, tarifas más bajas y una gestión unificada. Además, ofrece generalmente acceso a consultas médicas, especialistas, pruebas diagnósticas u hospitalización, entre otros servicios relacionados con la salud.

• Contrato único vs múltiple: en el colectivo hay un solo contrato que cubre a todos los miembros del grupo, mientras que, en el individual, cada asegurado firma su propia póliza.
• Primas más ajustadas: al repartir el riesgo entre varias personas, las primas por asegurado suelen ser más competitivas en los seguros colectivos que en los individuales. 
• Proceso de afiliación más sencillo: la incorporación a un seguro colectivo es generalmente más ágil, ya que no siempre se requieren exámenes médicos individuales y, muchas veces, basta con cumplir ciertos criterios en el grupo.
• Menos flexibilidad individual: en el seguro individual, el asegurado puede elegir coberturas adaptadas a su situación particular. Sin embargo, en el colectivo, suele haber condiciones homogéneas para todos los miembros.
• Dependencia del grupo: si alguien deja de formar parte del grupo asegurado (por ejemplo, al cambiar de empresa), puede perder la cobertura. En cambio, un seguro individual es independiente y sigue vigente mientras se pague la prima.
• Gestión administrativa centralizada: con el seguro colectivo, la empresa o gestor centraliza trámites y gestiona altas, bajas y pagos. Por otro lado, en el individual, cada persona administra su propia relación con la aseguradora.

El seguro de salud para PYMES está pensado para pequeñas empresas que quieren ofrecer asistencia sanitaria privada a su equipo sin complicaciones. Pueden contratarlo personas jurídicas, es decir, empresas constituidas legalmente, que tengan su domicilio social en España y que incluyan en la póliza hasta un máximo de 10 asegurados.

La contratación la realiza siempre un representante legal de la empresa, que actúa como tomador del seguro. Es importante que el pago de la póliza se gestione desde la propia empresa, ya que debe existir un único pagador, coincidiendo con el tomador.

En cuanto a los asegurados, se pueden incluir tanto empleados como socios. La edad máxima para incorporarse es de 67 años, aunque si hay personas mayores de esa edad, será necesario equilibrar el grupo, es decir, por cada asegurado con más de 67 años, deben figurar al menos tres menores de 60.

En el caso del seguro médico para empresas que encontrarás en Seguros El Corte Inglés, el requisito clave es el límite máximo de asegurados, que está fijado en hasta 10 personas para poder contratar esta modalidad, pero no hay un número mínimo, simplemente debe ser contratado por una empresa (tomador) que incluya, al menos, uno o varios empleados o socios dentro de la póliza. De este modo, se adapta perfectamente a pequeñas empresas o grupos reducidos.

Contratar un seguro médico colectivo para tu empresa puede marcar una diferencia real. Por un lado, te permite ofrecer a tu equipo una cobertura sanitaria privada, con consultas, especialistas, pruebas diagnósticas, hospitalización, etc., sin que cada persona tenga que negociar su propio seguro. De este modo, se impulsa la tranquilidad de todos, se mejora la salud laboral y se refuerza la imagen de empresa que se preocupa por los suyos.

Además, al agrupar a varias personas bajo una misma póliza se pueden obtener mejores condiciones que si todos contratan individualmente, lo que hace que la inversión tenga un retorno no solo humano, sino también económico.

Una de las ventajas menos visibles, pero importantes, es el efecto fiscal. Al tratarse de un beneficio que la empresa facilita a sus empleados, en muchos casos puede considerarse como gasto deducible o tener un trato favorable en la tributación, lo que favorece la gestión presupuestaria.

El hecho de que el seguro sea colectivo y gestionado por la empresa lo convierte en una herramienta que, además de cuidar de la plantilla, optimiza fiscalmente la estructura de costes de la empresa.