Objeto del seguro
El objeto del seguro es lo que se busca cubrir a la hora de contratar un seguro.
Por decirlo de otra manera, es lo que el asegurador se compromete a compensar o reponer en el caso de que ocurra un perjuicio económico como consecuencia de un siniestro que esté incluido dentro de las condiciones de la póliza. Para entenderlo mejor, en un seguro de viaje, el objeto del seguro será el perjuicio económico que causaría no disfrutar finalmente de él, por ejemplo, debido al hecho de no poder ir al viaje por una enfermedad o tener que regresar antes debido a una desgracia inesperada -siempre que estén incluidas en los riesgos cubiertos-.
Como es precisamente, el elemento susceptible a sufrir el riesgo que queda protegido en el contrato es uno de los términos con mayor importancia si hablamos de seguros. Tanto es así, que los diferentes ramos o modalidades se agrupan, precisamente, en función de cuál sea su objeto de seguro dividiéndose generalmente en:
- Los seguros para riesgos personales. Entrarían dentro de esta categoría todas las pólizas en las cuales el objeto de seguro es el propio individuo. Dentro de ellos nos encontramos los seguros pensados para cubrir la propia vida o autonomía en términos de salud (seguros de vida y seguros de accidentes).También los seguros de salud forman parte de esta categoría. Cabe destacar que, en muchas profesiones, se considera que el objeto del seguro está expuesto a un riesgo mayor y es, por tanto, imprescindible declarar correctamente todos los datos necesarios para el cálculo de primas y capitales asegurados.
- Los seguros para riesgos patrimoniales. En este tipo de clasificación, el objeto del seguro siempre es un bien material. Pueden ser seguros agrícolas, contra incendios, impago de alquiler, seguros contra robo, contra pérdidas pecuniarias,…Por ejemplo, dentro de esta categoría son habituales los seguros de hogar, siendo normalmente seguros multirriesgo, los de moto, o los seguros de coche.
- Los seguros de responsabilidad civil a veces se incluyen con los patrimoniales, pero no siempre. Se trata de esos seguros cuya cobertura está pensada para hacer frente a los gastos que deriven de un daño que causemos a una tercera persona pudiendo ser una negligencia cometida o incluso, los daños que pueda causar nuestra mascota a algo o a alguien ajeno a nosotros.
- También se suelen contemplar los que afectan a la prestación de servicios como pueden ser asistencia en viaje, decesos, defensa jurídica…Hoy por hoy, prácticamente todo es asegurable.
Es muy importante poder determinar el objeto del seguro y conocer la cuantía que se necesita para una cobertura óptima. No necesitaremos las mismas garantías para asegurar un coche que para asegurar, por ejemplo, una vivienda. Además, cuando conocemos el objeto del seguro también tendremos información detallada de cuáles son las coberturas excluidas y, por lo tanto, la posibilidad de asegurarlo de forma adicional en caso de considerarlo necesario.
El objeto de seguro puede ser transferido a otra persona -por ejemplo, al vender una casa que se encuentra actualmente asegurada-. Desde ese momento, el contrato puede continuar. La persona que haya adquirido ese objeto del seguro quedará subrogada automáticamente en las obligaciones y en los derechos que estaban estipulados en el contrato que hizo el propietario anterior.
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