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¿Cambia el precio del seguro de hogar por tener alarma en casa?

En la actualidad, proteger la vivienda de la mejor manera posible se ha convertido en una de las principales preocupaciones para todo aquel que es propietario de un inmueble en España. De hecho, la vivienda suele ser el bien material más valioso para la gran mayoría de las familias españolas, ya que, por regla general, se trata de la posesión en la que más recursos económicos invierten sus miembros a lo largo de toda su vida. Al respecto, los seguros multirriesgo son el instrumento preferido por los ciudadanos españoles para cubrir la mencionada necesidad de proteger sus hogares frente a una extensa lista de riesgos. No en vano, su grado de penetración supera el 72%; es decir, que casi tres de cada cuatro familias en España cuenta con uno de estos seguros para preservar su inmueble, así como los objetos que alberga en su interior. Pero, ¿cómo se calcula su precio final? ¿Qué factores lo determinan?

Ahora bien, antes de abordar en profundidad la cuestión inicial que nos ocupa, resulta aconsejable que todo propietario de una vivienda se encuentre al corriente de algunas particularidades que atesoran los seguros multirriesgo de hogar en España. Así, desde la aparición de las primeras modalidades de seguros multirriesgo de hogar en la década de los años setenta del siglo pasado, este tipo de productos aseguradores se caracterizan, como su propio nombre indica, por reunir en una misma póliza de seguro un gran número de garantías y servicios destinados a proteger el inmueble. En ese sentido, algunos de los riesgos cubiertos por este tipo de pólizas multirriesgo son: incendio, explosión, daños por agua, daños eléctricos, actos de vandalismo, rotura de cristales (por ejemplo, cubre la rotura de la placa vitrocerámica), robo, hurto, responsabilidad civil…

¿Qué factores determinan el precio en un seguro de hogar?

Pues bien, en el caso de que el propietario de una vivienda se encuentre barajando la posibilidad de suscribir un seguro de hogar con el objetivo de estar protegido frente a los numerosos riesgos a los que puede verse expuesta, conocer cuáles son los factores que influyen, y en que medida, a la hora de calcular el precio del seguro de hogar. Evidentemente, el factor de mayor peso, en ese sentido, para las entidades aseguradoras es el capital a asegurar, tanto en lo referente al continente (comprende la estructura de la vivienda, así como los elementos de construcción) como al contenido (engloba los elementos que se encuentran dentro de una vivienda pero que no forman parte de su estructura), así como en la garantía de responsabilidad civil. Asimismo, el número de coberturas que incluye cada una de las modalidades de seguro multirriesgo de hogar, desde la básica hasta la más completa, es otro de los principales condicionantes a tener en cuenta a la hora de calcular la prima final de la póliza.

¿Influye en el precio del seguro que la vivienda tenga alarma?

Pero, además de los anteriormente citados, existen otros factores que pueden hacer variar, tanto al alza como a la baja, el importe final de la prima de un seguro multirriesgo de hogar. Por ejemplo, en ese sentido, al propietario de una vivienda, sin duda, le será de gran ayuda tener presente las entidades aseguradoras valoran positivamente que el inmueble en cuestión cuente con elementos adicionales de seguridad, ya que se trata de medidas que en la mayoría de las ocasiones contribuyen a reducir de manera sustancial el riesgo de siniestro.

Por lo que, evidentemente, entre los elementos de seguridad adicionales con los que hoy en día puede contar una vivienda se encuentran las alarmas. Por lo tanto, como en la mayoría de los casos éstas son medidas de seguridad que contribuyen a disminuir el riesgo de siniestro, que el inmueble se encuentre protegido con una alarma, por norma general, hará que el precio final del seguro sea menor; circunstancia que, en particular, dependerá de cada entidad aseguradora, así como del tipo de alarma con la que se encuentre equipada la casa. De todas formas, proteger la vivienda con una alarma siempre será una decisión acertada, al igual que ocurre con otras medidas de seguridad, como pueden ser las cajas fuertes.

Tipos de alarmas

De manera habitual, cuando el propietario de una vivienda tiene en mente instalar una alarma para proteger su inmueble, la amenaza de robo suele ser su principal preocupación. Aunque, en la actualidad, gracias a los continuos avances en el terreno tecnológico, otro tipo de alarmas (contra incendios o sísmicas) se encuentran al alcance de los ciudadanos. En el caso de las alarmas de seguridad (las más demandadas), se distinguen tres tipos: ficticias, sin centralita y con centralita. 

Las ficticias, a las que también se les denomina alarmas disuasorias, solo fingen que la vivienda en cuestión cuenta con un sistema de seguridad, cuando en realidad es simplemente un objeto que simula ser una cámara. Por su parte, las alarmas sin centralita, también conocidas como alarmas sonoras, suelen ser muy efectivas, a pesar de su simpleza; además, este tipo de dispositivos pueden ir acompañados de diferentes sensores (anti rotura, de apertura, de movimiento, etc.). Por norma general, contar con alguna de estas dos primeras modalidades de alarma no suele tener efecto en el precio final del seguro; aunque, en última instancia, esta decisión siempre quedará en manos de cada entidad aseguradora en particular. Por último, se encuentran las alarmas que en todo momento están conectadas a una centralita (de manera inalámbrica o por cable) y, además de emitir sonidos, ponen en aviso inmediatamente del incidente a la policía o a una empresa de seguridad privada; a estas alarmas se le pueden añadir una gran cantidad de accesorios (cámaras de vigilancia o sensores infrarrojos), además de servir como centrales domóticas. Por lo que, para el propietario de la vivienda, el hecho de contar con una de estas alarmas supondrá tener que hacer frente a una prima final de menor cuantía económica.

Por lo tanto, tal y como se ha indicado líneas atrás, dependiendo del tipo de alarma con la que esté equipada la vivienda, la entidad aseguradora determinará en que medida ese modelo en concreto contribuye a reducir la probabilidad de que en ese inmueble se pueda ocasionar un siniestro.

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