¿Cuáles son las formas de aseguramiento y criterio de valoración de bienes?

¿Cuáles son las formas de aseguramiento y criterio de valoración de bienes?

En los seguros de daños materiales existen diferentes formas de establecer o contratar los capitales asegurados, lo que repercutirá, por una parte, en la cuantía de la indemnización en caso de siniestro y, también, lógicamente, en el importe de la prima a pagar.

Exponemos a continuación las tres formas de aseguramiento:

1.- Valor Total: Es la forma de aseguramiento más habitual en los seguros de daños, entre ellos el del hogar. Es cuando la suma o capital asegurado coincide con el valor de la totalidad de los bienes descritos en la póliza.

2.- Valor parcial: El tomador declara el valor total de los bienes asegurados, pero se fija como capital asegurado un porcentaje de ese valor total.

3.- Primer riesgo: Consiste en establecer un capital asegurado con independencia del valor total de los bienes asegurados, es decir, se asegura hasta una cantidad concreta, no existiendo coincidencia entre valor total y capital asegurado. Bajo esta forma de aseguramiento no se aplica la regla proporcional, que explicaremos más adelante.

Además se pueden establecer distintas fórmulas o criterios de valoración de los bienes asegurados:

• Seguro a valor real: el capital asegurado debe coincidir con el valor real de los bienes asegurados, es decir, teniendo en cuenta la depreciación por antigüedad, uso u obsolescencia sufrida por los objetos asegurados.
• Seguro a valor de reposición a nuevo: el capital asegurado debe coincidir con el valor de los bienes asegurados en estado de nuevo, sin deducción ni depreciación alguna. Esta forma de aseguramiento es el habitual en los seguros de hogar que comercializa El Corte Inglés Seguros Correduría.

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