Seguros de mascotas

La presencia de mascotas en los hogares españoles se ha incrementado enormemente en las últimas dos décadas; en la mayoría de las ocasiones, son considerados como un miembro más de la familia. Por lo tanto, cuidar de la mejor manera posible a sus animales de compañía, así como estar protegidos frente a los posibles daños que estos puedan provocar a terceros, se ha convertido en una de las principales prioridades para sus propietarios. En ese sentido, los seguros para mascotas son una de las soluciones preferidas por sus dueños.

Por norma general, la responsabilidad civil suele estar entre las coberturas básicas que ofrecen este tipo de pólizas; no en vano, es la más demandada. Pero, hoy en día, los propietarios de mascotas tienen la posibilidad de añadir a este tipo de seguros otras, como pueden ser la asistencia veterinaria a causa de un accidente o de una enfermedad, el robo, la estancia en residencias de animales debido a la incapacidad del dueño…

Los perros y los gatos son las dos familias de animales domésticos más aseguradas por sus propietarios en España. Las coberturas que incluyen estas pólizas van desde la responsabilidad civil, pasando por la asistencia veterinaria debida a diferentes causas, hasta el robo. Pues bien, con base en la normativa jurídica española, los propietarios de mascotas, en principio, no se encuentran obligados legalmente a suscribir un seguro para sus animales de compañía, excepto en el caso de que se trate de perros catalogados como potencialmente peligrosos (aquellos que presentan un tipo de mordida que puede ser grave o muy grave), donde su dueño estará obligado como mínimo a contratar un seguro de responsabilidad civil para el animal.

Además, en comunidades autónomas como Madrid y el País Vasco, se exige a los propietarios de perros, sean o no potencialmente peligrosos, contar con un seguro de responsabilidad civil para los mismos.

Las diferentes razas de perros (incluidos los potencialmente peligrosos) y gatos son, sin duda, los animales domésticos preferidos por los ciudadanos españoles; su número va en aumento año tras año. Pero perros y gatos no son los únicos animales de compañía presentes hoy en día en los hogares españoles. Existe una extensa lista de aves, distintos tipos de peces, numerosos insectos o incluso algunos reptiles que conviven en nuestro hogar, a nuestro lado.

Aunque, al respecto, en España existe un catálogo de especies exóticas prohibidas por ser potencialmente invasoras, al estar consideradas como una amenaza para diversidad biológica del país, además de otras calificadas como peligrosas o muy peligrosas, que en muchos casos pueden llegar a ser letales, como algunos reptiles (serpientes venenosas), felinos…

Los seguros para mascotas son uno de los segmentos aseguradores que mejor evolución han presentado, sobre todo, en la última década. Este comportamiento tiene su explicación en el paulatino aumento de la presencia de este tipo de animales en nuestros hogares y en el creciente interés de sus propietarios por prestarles las mejores protecciones; servicios veterinarios como consecuencia de un accidente o una enfermedad, hospitalizaciones, estancias en residencias para animales domésticos a causa de la incapacidad de su dueño, etc.

Pero, también radica en el hecho de estar protegido frente a los daños a terceros de los que pueda ser responsable nuestra mascota (en algunas ocasiones pueden llegar a convertirse en un problema de nefastas consecuencias para su propietario). Por lo que, la cobertura de responsabilidad civil para mascotas (en Madrid y el País Vasco, de carácter obligatorio para todos los perros) que incluyen estás pólizas garantiza la tranquilidad del propietario ante acontecimientos inesperados y de consecuencias negativas.

Los animales de compañía, popularmente conocidos como mascotas, han incrementado de manera exponencial su presencia en los hogares españoles –sobre todo durante la última década–. De hecho, en la mayoría de las ocasiones las mascotas son consideradas como un miembro más de la familia, por lo que sus propietarios no suelen escatimar recursos económicos para todo lo que tenga que ver con su cuidado y bienestar (en algunas ocasiones pueden llegar a ser muy elevados como consecuencia de una enfermedad o un accidente).

Ahora bien, a la hora de suscribir un seguro para una mascota (perros y gatos son los más asegurados), su propietario debe de tener presente que el valor por el que podrá asegurarla será el precio de mercado de cada animal en particular, atendiendo a los estándares de raza de un cachorro de similares características a la mascota que se quiere asegurar.

El conjunto de seguros para mascotas es uno de los ramos aseguradores que más ha evolucionado a lo largo de los últimos años. Un desarrollo que responde a su cada vez mayor presencia en nuestros hogares, así como al creciente interés de sus propietarios por su cuidado y bienestar. Unas pólizas que han pasado de ofrecer, en sus inicios, únicamente la cobertura de responsabilidad civil a, en estos momentos, poner a disposición del propietario una extensa lista de coberturas para su mascota.

Entre estas garantías, aunque esta es una cuestión que finalmente dependerá de cada entidad aseguradora en particular, se encuentra el robo. Normalmente, se indemnizará al tomador por el valor que se haya fijado para el mismo en caso de robo.

Perros y gatos son las mascotas preferidas por los españoles; no en vano, entre ambas familias de animales superan los nueve millones de ejemplares censados en nuestro país. Al respecto, con el objetivo de que tanto perros y gatos se encuentren registrados de manera correcta, sus propietarios cuentan con la obligación de colocarles un chip a partir de los tres meses de edad.

Este dispositivo de identificación del animal debe de tener la información actualizada en todo momento para que en caso de extravío de la mascota su búsqueda pueda tener más probabilidades de éxito. Por ejemplo, si el domicilio de la mascota cambia, pero sigue estando en la misma comunidad autónoma, con notificarlo al registro autonómico sería suficiente. Por el contrario, si el domicilio se encuentra en otra comunidad autónoma, el propietario debe dar de baja a su mascota en su anterior comunidad y registrarla en la actual.

En España, con arreglo a su ordenamiento jurídico, toda aquella persona que quiera ser propietaria de una mascota (perros en su gran mayoría) cuya raza esté catalogada como potencialmente peligrosa, deberá contar con una licencia específica para ello. Al respecto, conviene tener en cuenta que la relación de perros potencialmente peligrosos no es igual en todas las comunidades autónomas.

En concreto, esta licencia es un documento personal e intransferible que deben tener los dueños de este tipo de animales de compañía, así como las personas que se encarguen de sacarlos a la calle. Para su obtención, son necesarios una serie de requisitos. Este documento tiene que ser solicitado al ayuntamiento de la localidad de residencia, antes de tener al animal. Una vez concedido, tiene una vigencia de cinco años, renovable por idénticos periodos de tiempo.

El solicitante ha de ser mayor de edad, estar en posesión del certificado de capacidad física y aptitud psicológica (expedido por un médico especialista) para tener este tipo de animales, así como del certificado de antecedentes penales (expedido por el Ministerio de Justicia) y el seguro de responsabilidad civil para la mascota.

Las compañías que comercializan seguros para mascotas en España ofrecen a sus propietarios un amplio abanico de coberturas aseguradoras con las que protegerlas. Entre estas garantías se encuentra la asistencia veterinaria, ya sea como consecuencia de una enfermedad o de un accidente. Por norma general, las entidades aseguradoras que distribuyen este tipo de seguros suelen tener concertado un cuadro de profesionales veterinarios a los que pueden asistir sus clientes con descuentos en sus servicios. De todas formas, dependerá en última instancia del tipo de producto y de la política de cada compañía en particular con respecto a esta cuestión; pero, cada vez más entidades aseguradoras incluyen en sus productos de asistencia para mascotas la libre elección del veterinario.

Asimismo, en el caso de que el asegurado vaya a viajar con su mascota, las compañías ponen a disposición del cliente un listado de profesionales y centros veterinarios a los que acudir en el lugar al que se desplaza.

Pueden ser de diversa índole los motivos por los que el propietario de una mascota decida que ya no puede convivir con ella. En ese caso, deberá estar al corriente de la legislación al respecto en su comunidad autónoma, ya que por ejemplo en muchas no se permite la venta de animales entre particulares. Además, una vez que su propietario haya encontrado de manera legal un nuevo dueño, el siguiente paso será cambiar la titularidad de la mascota, conforme a las normas de cada comunidad autónoma.

En el caso de que la mascota se encuentre asegurada, las compañías no suelen ofrecer la posibilidad de transferir la póliza de seguro cambiando el tomador del mismo; lo normal es que el nuevo propietario tenga que suscribir una nueva póliza a su nombre para el animal.

En principio, las entidades aseguradoras que distribuyen seguros para mascotas en España no incluyen en su portfolio de productos pólizas de carácter temporal para animales en acogida. Aunque, esta es una decisión que dependerá finalmente de cada compañía en particular. Por norma general, los refugios o casas de acogida cuentan, como mínimo, con un seguro de responsabilidad civil para los animales que albergan; unas mascotas que, cada vez más, pasan temporadas en viviendas particulares o que son sacados a pasear por cuidadores voluntarios.

En definitiva, no es habitual que las entidades aseguradoras ofrezcan seguros temporales para animales en acogida. Eso sí, en alguna ocasión y ligado a campañas de adopción de animales, ofrecen un año de seguro gratis a quien decida hacerse cargo de uno de ellos.

Sin duda alguna, perros y gatos son las mascotas que mayor presencia tienen en los hogares españoles. Aunque, cada vez más, los ciudadanos españoles se decantan por tener en su vivienda otro tipo de animales de compañía como, por ejemplo: diferentes tipos de aves, roedores o reptiles, que también necesitan atenciones y cuidados.

En ese sentido, si una persona decide hacerse con una de estas mascotas, primero ha de cerciorarse de si se trata de un animal permitido por la legislación; en España existe un catálogo de especies exóticas prohibidas por ser potencialmente invasoras, al estar consideradas como una amenaza para la diversidad biológica del país, además de otras calificadas como peligrosas o muy peligrosas, que en muchos casos pueden llegar a ser letales, como algunos reptiles (serpientes venenosas), felinos… Motivo, por el que las compañías no consideran a estos animales susceptibles de ser asegurados. Aunque, también hay especies de animales exóticos que sí son legales, por lo que cada vez más entidades aseguradoras están contemplando su aseguramiento con pólizas específicas para este tipo de mascotas.

En lo referente a la cobertura de responsabilidad civil, de suscripción obligatoria para perros potencialmente peligrosos en todo el territorio nacional o para todo tipo de razas en las comunidades del País Vasco y Madrid, las entidades aseguradoras no suelen contemplar una edad límite para contratarlo.

Ahora bien, si lo que queremos es contar con la cobertura de asistencia veterinaria para nuestra mascota (perros y gatos, en su mayoría), las compañías que distribuyen este tipo de seguros suelen establecer en los tres meses la edad mínima de la mascota para permitir su contratación.

Con respecto a la edad máxima del animal, es habitual que la edad máxima sea hasta los 10 años. Aquí, conviene apuntar que se refiere a la edad de contratación; por ejemplo, si suscribimos un seguro para una mascota cuando tiene cinco años, no nos anularán la póliza cuando cumpla la edad límite de contratación.

No son pocos los hogares españoles en los que vive más de una mascota: dos perros, dos gatos, un perro y un gato… Para sus propietarios, el cuidado de sus animales de compañía es una cuestión de creciente importancia. Por lo que, contar con un seguro para las mascotas que conviven con nosotros es una solución idónea para protegerlos y estar cubiertos ante cualquier daño que puedan causar a terceros.

Ahora bien, ¿se puede incluir en una misma póliza de seguro a más de un animal de compañía? La respuesta a esta pregunta dependerá en última instancia de cada entidad aseguradora en particular, así como del producto asegurador en concreto. Aunque, por norma general, las compañías que comercializan este tipo de productos no suelen permitir esta circunstancia en seguros que incluyan coberturas como asistencia veterinaria por enfermedad o accidente, hospitalización o robo, entre otras. Pero, también hay que decir que otras entidades aseguradoras incluso hacen descuentos por cada animal de compañía incluido en la póliza.

En los últimos años, motivado por el incremento de mascotas en los hogares españoles así como por el creciente interés en su cuidado de sus propietarios, el desarrollo del segmento de los seguros para animales de compañía ha sido uno de los que mejor evolución ha presentado. Estos seguros han pasado de ofrecer solo la garantía responsabilidad civil (en el caso de los perros potencialmente peligrosos es obligatoria a nivel nacional) a poner al alcance del dueño de la mascota una extensa lista de coberturas.

Entre éstas, las más demandadas por los propietarios de mascotas son las de accidentes (suele contemplar una indemnización en caso de muerte), robo, extravío, defensa jurídica, sacrificio e incineración o, sobre todo, asistencia veterinaria, como lo demuestra la continua incorporación en este tipo de pólizas de nuevos servicios o tratamientos destinados a cuidar la salud de nuestros animales de compañía.

Es evidente que el número de mascotas que viven en los hogares españoles se ha incrementado de manera exponencial en los últimos años (las registradas, superan los trece millones), circunstancia que sin duda ha motivado el aumento del interés de sus dueños por su cuidado. Pero, además de cuidar de la salud y el bienestar de sus animales de compañía, sus propietarios también son responsables de los daños que estos puedan ocasionar a terceras personas, ya sean tanto de carácter corporal como material (en sus posesiones).

Daños que estarán cubiertos por el seguro siempre que esté cuente con la garantía de responsabilidad civil, que en el caso de las razas de perros catalogadas como potencialmente peligrosas se convierte en una obligación legal a nivel nacional (en Madrid y en el País Vasco se trata de una obligación para todas las razas).

Pero si es en nuestra propia vivienda donde la mascota causa los daños, estos no estarán cubiertos por la garantía de responsabilidad civil. Son situaciones que, por norma general, no se encuentran contempladas en las pólizas de seguro, aunque pueden estarlo en el caso de que la vivienda sea alquilada y el inquilino cuente con un seguro de responsabilidad civil para su perro.

Que el seguro de mascotas cubra o no la pérdida o extravío de un animal de compañía, en última instancia, dependerá de lo establecido en cada póliza en particular. Un escenario, la pérdida o extravío de una mascota, frente al que cada vez más entidades aseguradoras ofrecen al propietario del animal su protección. Se trata de una cobertura que las compañías suelen contemplar conjuntamente con la de robo.

Una garantía que, en caso de tenerla contratada y de darse la mencionada situación, suele traducirse en una indemnización económica que tiene como objetivo que el dueño pueda adquirir una nueva mascota (esta cantidad suele fijarse conforme al precio de mercado de un cachorro de la misma raza del animal extraviado). Coberturas como esta son las responsables de la buena evolución de los seguros para mascotas.

Con respecto a la protección de una mascota, aunque cada vez cuentan con más garantías, lo habitual es que los seguros de hogar se limiten a incluir la cobertura de responsabilidad civil para animales de compañía (de obligada suscripción para perros en Madrid y el País Vasco, así como a nivel nacional para las razas de perros catalogadas como potencialmente peligrosas).

En definitiva, un seguro que protege al propietario frente a los posibles daños a terceros que pueda provocar su mascota. Otras garantías, que en la actualidad ya se contemplan en las pólizas de seguro para mascotas, como el robo o extravío del animal, la defensa jurídica o la asistencia veterinaria como consecuencia de una accidente o una enfermedad, no se encuentran cubiertas por los seguros de hogar. Por lo tanto, si se quiere ofrecer una protección completa a una mascota resulta más apropiado suscribir un seguro específico para ello.

Cada vez son más las aseguradoras que en sus pólizas para mascotas incluyen la posibilidad de contratar la cobertura de asistencia veterinaria; una garantía que algunas compañías incluso incorporan en sus paquetes básicos. Existen seguros que cubren los gastos ocasionados por eventualidades como un accidente, por ejemplo.

En la actualidad, los seguros para mascotas ofrecen a sus propietarios un amplio abanico de coberturas con las que proteger al animal. Entre estas, destacan garantías como el robo o extravío, la estancia en una residencia para animales debido a la hospitalización del asegurado o la asistencia veterinaria como consecuencia de un accidente o una enfermedad. Pero, de igual forma, el dueño de una mascota también es responsable de los daños que el animal pueda ocasionar a terceras personas, ya sean tanto de carácter corporal como material (en sus bienes).

Este tipo de daños estarán cubiertos por el seguro de mascotas siempre y cuando la póliza cuente con la garantía de responsabilidad civil; algunas compañías incluyen esta cobertura en sus productos básicos, mientras que otras entidades aseguradoras la ofrecen de manera opcional. Se trata de una garantía de obligada suscripción para perros en Madrid y el País Vasco, así como a nivel nacional para las razas caninas catalogadas como potencialmente peligrosas.

Según se establece en el ordenamiento jurídico español, los propietarios de perros de razas catalogadas como potencialmente peligrosas están obligados a contar con un seguro de responsabilidad civil para el animal, como mínimo de 120.000 euros, con el objetivo de cubrir los posibles daños que el perro pueda ocasionar a terceras personas. Para contratar uno de estos seguros, además de que el perro esté registrado, correctamente vacunado y cuente con el chip de identificación, las entidades aseguradoras exigirán al propietario del animal que esté en posesión de la licencia obligatoria para perros potencialmente peligrosos; un documento personal e intransferible que deben tener los dueños de estos perros, así como las personas que se encarguen de sacarlos a la calle.

En España, desde 2002, se consideran perros especialmente peligrosos los pertenecientes a las siguientes razas (también los cruces): Rottweiler, Pit Bull Terrier, Staffordshire Bull Terrier, American Staffordshire Terrier, Dogo Argentino, Fila Brasileiro, Akita Inu y Tosa Inu. Aunque, conviene tener en cuenta que la relación de perros potencialmente peligrosos no es igual en todas las comunidades autónomas.

Una de las principales garantías que los seguros para mascotas ponen a disposición de sus propietarios es la responsabilidad civil; una cobertura que está especialmente diseñada para hacer frente a los posibles daños que el animal pueda causar a terceras personas, ya sean tanto de carácter corporal como material (en sus bienes).

Por lo tanto, si el seguro de nuestra mascota incluye la garantía de responsabilidad civil (de obligada suscripción para perros en Madrid y el País Vasco, así como para perros potencialmente peligrosos en todo el país), los daños que pueda ocasionar a terceros estarán cubiertos, siempre dentro del límite máximo establecido en cada póliza en particular. Una garantía, la responsabilidad civil, que algunas aseguradoras incorporan en sus pólizas básicas, pero que otras ofrecen como una cobertura opcional.

Aunque cada vez son más las garantías que los seguros para mascotas ponen a disposición de sus propietarios, las entidades aseguradoras que distribuyen este tipo de productos en España, de momento, no incluyen los gatos de peluquería y estética del animal de compañía entre sus coberturas. Como mucho, en algunos casos, las compañías facilitan información acerca de este tipo de servicios para mascotas.

Pero, en el mercado de los servicios para mascotas también presentan sus productos otro tipo de entidades, que ofrecen descuentos en una gran cantidad de servicios orientados al cuidado y bienestar de las mascotas, siempre que sean prestados en los centros concertados por la empresa. Servicios que van desde los relacionados con la asistencia veterinaria (consultas veterinarias, pruebas diagnósticas…) hasta los de carácter estético (peluquerías para mascotas).

Por norma general, los seguros para mascotas suelen ofrecer sus coberturas a nivel nacional, por lo que si nos encontramos de viaje con nuestra mascota por España, tendremos acceso a los servicios contratados para nuestro animal en los centros concertados por la entidad aseguradora. No obstante, para la cobertura internacional, recomendamos revisar las condiciones particulares de cada póliza.