El blog de los seguros de El Corte Inglés

¿Qué son los seguros de inversión?

A estas alturas ya sabes que se puede asegurar prácticamente todo. Hoy te contamos qué son los seguros de inversión. Pólizas

 

 

Los seguros de inversión o seguros de ahorro son productos financieros que tienen por objeto garantizar una cierta rentabilidad a un capital que es depositado durante un plazo de tiempo que se pacta previamente entre las partes. Este tipo de producto está previsto para todo tipo de clientes pero su rentabilidad es mayor si se aumenta el periodo de inversión a varios años.

Si bien no se caracterizan por tener un interés muy alto, sí es cierto que fomentan la creación de un ahorro estable y continuado con el paso de los años. No es necesario acudir a una entidad bancaria para realizar su contratación, ya que están gestionados por compañías aseguradoras.

Ventajas

Básicamente, como se ha dicho, son pólizas que, en su contratación, asocian una rentabilidad al capital depositado durante el tiempo que se establezca. Tanto el capital como los beneficios obtenidos por el interés se recuperan en el momento en el que expira el plazo. Esto no significa que sea un proceso cerrado, ya que el cliente puede ir realizando aportaciones siempre que el seguro esté en vigor, si así lo considera oportuno.

Su flexibilidad permite personalizar el ahorro durante el periodo de tiempo que el cliente necesite, por lo que no es necesario esperar a una jubilación o al fallecimiento del asegurado para disfrutar de la inversión. 

La rentabilidad no es uniforme, ya que dependerá de la compañía en la que se contrate la póliza y de las condiciones. De una forma aproximada, el interés ofertado suele variar entre el 2% y el 5%, con la tranquilidad de no depender de cómo se comporten los mercados financieros para conocer la rentabilidad final, ya que se conocerá desde el momento de la firma de la póliza. Normalmente, el interés es creciente y suele partir del 1% hasta llegar incluso al 5% al final del periodo de validez. El interés obtenido puede ser cobrado año tras año, sin esperar al vencimiento del contrato, lo cual asegura no tener problemas de liquidez que se prolonguen durante demasiado tiempo. La rentabilidad de las aportaciones que se han ido realizando está asegurada hasta el momento.

Fiscalmente, tienen un atractivo muy importante ya que si se mantiene el seguro durante el periodo mínimo que marca la ley, que es de 5 años desde la primera aportación, los intereses obtenidos están exentos de tributación. Esto supone que al ahorro propio del producto, se unen las ventajas fiscales, un “segundo ahorro” muy interesante. 

El capital garantizado será siempre de, al menos, un 85% de las primas durante los primeros años de duración y del 100% a partir del quinto año. Es importante que se cumplan las condiciones firmadas en el momento de su contratación, siendo la principal que la edad del asegurado esté entre los 18 y los 65 años.

Estos productos no tienen comisiones de mantenimiento o de gestión asociados.

Otra de las ventajas que ofrecen es que están pensados para el público de a pie, que no entiende de tecnicismos ni quiere sorpresas de última hora. Para ello, las principales compañías que los gestionan tienen paquetes diversos, diseñados para permitir que los clientes puedan elegir entre varias alternativas.

Rescates

Se pueden realizar rescates parciales de forma puntual, lo cual proporcionará la liquidez que pudiéramos necesitas en ese momento. El porcentaje a obtener de nuestro seguro varía en función del tiempo que lleve en vigor. Desde el segundo año podemos solicitarlos, comenzando en un máximo del 15% e irá descendiendo paulatinamente hasta el 1% al final.

Hay que tener en cuenta que estas devoluciones anticipadas conllevan una serie de penalizaciones y comisiones, pero estas condiciones ya las conoceremos de antemano en el momento de la contratación. Por ello este producto sólo es rentable si pretendemos mantenerlo a un medio y largo plazo, ya que a corto plazo puede ocasionar pérdidas.

Visto el precio que tiene el dinero actualmente y el ínfimo rendimiento que nos proporcionan nuestros ahorros, este seguro de ahorro o inversión es una gran opción si no necesitamos recuperarlo inmediatamente y nuestra idea es crear un “colchón” en varios años en los que estaremos tranquilos respecto a cómo gestionarlo.

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