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¿Qué son las rentas vitalicias?

Qué son las rentas vitalicias Ahorro

Hasta el momento y a diferencia de otros países vecinos, en España no ha estado demasiado afianzada la cultura del ahorro y mucho menos pensando tan a largo plazo como lo es la jubilación. La sociedad ha vivido tranquila sabiendo que sería el Estado el que se haría cargo llegado el momento, pero como todos sabemos, las cosas están cambiando.

La pirámide demográfica se está invirtiendo, hay menos nacimientos que defunciones y, por tanto, cuando las generaciones que ahora son jóvenes o adultas estén en edad de jubilarse, habrá menos trabajadores activos aportando a las arcas de la seguridad social o lo que es lo mismo, menos dinero para el mismo número o más de personas. 

Si bien es cierto que España acoge cada año a miles de inmigrantes que vienen a trabajar a nuestro país y pueden contribuir a desacelerar un poco el ritmo, unido a otro tipo de factores, la tendencia es clara: las pensiones futuras no serán como las que se conceden ahora y mucho menos como las que se concedían hasta hace unas décadas.

Entonces, ¿qué hay que hacer? ¿Deben los jóvenes de hoy en día pensar en el futuro desde que comienzan a recibir sus primeros salarios? Sin duda, planificar y comenzar a ahorrar desde el momento en el que se empieza a trabajar. Dicho así, parece una locura, pero es la realidad; cuanto antes se empiece, mejor. 

En el futuro, una vez jubilados será prácticamente imposible continuar con el mismo nivel de vida viviendo únicamente de la pensión que el Estado nos otorgue (de hecho, puedes comprobarlo en primera persona en simuladores online donde más o menos puedes hacer una previsión) y, por tanto, los especialistas recomiendan destinar un pequeño porcentaje de nuestro sueldo durante toda nuestra vida laboral para, llegado el momento, poder contar como un apoyo a la pensión. 

¿Para qué sirve y cómo funciona?

Una renta vitalicia o, lo que es lo mismo, un seguro de renta vitalicia garantiza que el titular (o heredero responsable al que el titular haya otorgado el poder) recibirá todos los ahorros que haya ido aportando durante años en forma de una renta mensual vitalicia, es decir, de por vida, desde la jubilación hasta el momento de su fallecimiento. El objetivo es asegurar una jubilación tranquila y sin problemas gracias a los ahorros aportados a lo largo de la vida. 

El asegurado y la empresa aseguradora o banco fijarán previamente de qué modo se recibirá dicha renta hasta el fin de sus días ya sea de forma mensual, trimestral o anual. 

Ya sea mensual, trimestral, semestral o un pago por año, la cantidad dependerá del cómputo entre el capital total que haya aportado el asegurado y de la rentabilidad obtenida del propio seguro. 

¿Qué pasa si el asegurado muere y tiene una renta vitalicia?

Si previamente se ha fijado en el contrato, los herederos recibirán un pago único con la cuantía correspondiente, aunque esto puede variar dependiendo de la elección del asegurado. Los formatos más habituales son: 

  • Recibir una cuota mayor en vida en detrimento de lo que reste a los herederos 
  • Elegir recibir una cantidad inferior con el objetivo de que los beneficiarios reciban una renta mayor llegado el momento

Es importante señalar también que disponer de una renta vitalicia otorga unas atractivas ventajas fiscales, es decir, el asegurado paga menos impuestos. Además, hay quien decide decantarse por esta opción pensando íntegramente en la herencia que pretende dejar a sus herederos. 

La renta vitalicia se puede amoldar dependiendo del objetivo de la parte contratante a largo plazo, de esta forma, el contrato se firmará de forma personalizada. No es un formato igual para todo el mundo si no que cada uno elige sus propias circunstancias y asume las consecuencias fijadas en el contrato si se decide prescindir de él, extraer dicho ahorro antes de la cuenta o cualquier circunstancia no prevista. 

Ahora toca pensarlo bien, estamos a tiempo de comenzar y, cuando llegue el momento, estaremos satisfechos por haber tomado la elección más acertada en el momento adecuado, la juventud. Si necesitas ayuda, llámanos o escríbenos, podemos ayudarte.

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