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¿Qué es un seguro decenal?

¿Qué es un seguro decenal? Trucos del Hogar

Se trata, probablemente, de la inversión más importante a lo largo de nuestra vida, la compra de nuestra vivienda. La búsqueda de esa vivienda que se adapta a nuestros gustos y necesidades, la búsqueda de la mejor hipoteca que no nos suponga un ahogo con el que no podamos vivir, y la búsqueda de un seguro de hogar que nos proteja frente a los accidentes caseros y otros accidentes que puedan poner en riesgo la tranquilidad de nuestra vida en casa.

Sin embargo, hay otros riesgos que pueden afectar a la fachada, a la estructura del edificio, o a la habitabilidad final de la vivienda, que no están contemplados en las pólizas de seguro de hogar. Para cubrir estos riesgos, los promotores y constructores firman lo que se conoce como seguro decenal

Promotores y constructores, obligados

El seguro decenal es un seguro que están obligados a suscribir los promotores y constructores de la vivienda, de manera que los riesgos de sufrir desperfectos o siniestros que provengan de un defecto en la construcción queden cubiertos durante diez años. De este margen temporal deriva el nombre del seguro.  

Así, durante los diez primeros años tras la entrega de la vivienda, si se produjeran daños que afecten a la “resistencia mecánica y estabilidad del edificio”, sería este seguro decenal el que entrase en juego para resolver estos daños. El entrecomillado hace referencia a la LOE, Ley de Ordenación de la Edificación (Ley 38/1999 de 5 de Noviembre).  

Para ir acercándonos más al centro de la cuestión, los daños que este seguro cubre son los que tienen que ver con los muros de carga, las vigas, la cimentación, los soportes, los forjados, elementos, en fin, daños de carácter estructural.  De hecho, la cobertura más básica es la de daños estructurales, por la que los compradores recibirán una indemnización por los desperfectos que puedan poner en riesgo la estabilidad del edificio.

A partir de ahí, los promotores pueden ampliar el seguro decenal con otras coberturas, como son la impermeabilización de las cubiertas y las fachadas, o la estanqueidad de los sótanos.

Para todo lo demás, seguro de hogar

Y es que, en ningún caso, un seguro decenal es un seguro que proteja al propietario de cualquier daño, ni mucho menos. Para ello, el propietario está obligado a contratar un seguro de hogar que proteja todo lo demás, aunque podamos pensar que es un defecto proveniente de la construcción.  

Al contratar nuestro seguro de hogar tendremos una cobertura de continente, que se encargará por ejemplo de los daños que se ocasionen en nuestras paredes, y una cobertura por el contenido, que se encargará de los daños que podamos sufrir en nuestros bienes personales dentro de la vivienda. Contaremos también con una cobertura que se encargue de los daños que se puedan ocasionar en el transcurso de una reforma, o después de la misma, daños que el seguro decenal tampoco contempla.   

El paso del tiempo ocasiona en los edificios un deterioro, pero es responsabilidad de los propietarios el correcto mantenimiento del mismo, por lo que el seguro decenal tampoco correrá con gastos derivados del mantenimiento. Tampoco se cubren los gastos que puedan derivarse de un incendio o de una explosión, ni los gastos que podamos ocasionar a terceros.
Para todos estos riesgos los propietarios tienen la posibilidad de elegir entre los seguros de hogar aquel que más se adecue a sus necesidades y a sus posibilidades de gasto. Hay que tener en cuenta, por tanto, que el seguro decenal no se encargará más que de los gastos que se ocasionen por defectos que podríamos llamar defectos de fábrica. Todo lo demás deberá cubrirse mediante la contratación de un seguro de hogar.

 

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