¿Qué hace el seguro si se quema mi casa?

Un siniestro en nuestra vivienda, como un incendio, puede suponer la inversión de una gran cantidad de dinero para su reparación. Pero si, además, el fuego se ha extendido causando daños en nuestra comunidad de vecinos, puede significar el pago de una cuantiosa indemnización, especialmente si alguien resulta herido en el siniestro, siendo probable que nuestro patrimonio no pueda afrontarlo.

Por este motivo, contratar un buen seguro de hogar puede ser una solución, siempre que los capitales y coberturas sean suficientes para cubrir los daños causados. Lo primero que debes saber es que cuando hablamos de un seguro de incendios nos estamos refiriendo a una póliza de daños, que es la más antigua y la que dio origen a los seguros de hogar. 

En España, la mayoría de los propietarios e inquilinos contratan una póliza de seguros de hogar para proteger sus viviendas y las pertenencias que tienen en ellas ante incidentes como incendios, robos, inundaciones, rotura de cristales, etc. Recuerda que es importante conocer bien lo que cubre tu seguro para saber lo que incluye realmente, no te quedes con dudas y pregunta lo que consideres oportuno al pedir información.

Si se contrata un seguro de hogar con la cobertura de incendio, según dicta la Ley de Contrato de Seguro, el asegurador tendrá que indemnizar los daños causados por el incendio cuando este se origine por caso fortuito, como la caída de un rayo, malquerencia de extraños, en caso de que lo produzca un pirómano, negligencia propia o de las personas de quienes se responda civilmente. Sin embargo, lógicamente, cuando el incendio se origine por dolo o culpa grave del asegurado, la aseguradora puede rechazar cubrir el siniestro.

Evitar un incendio no siempre es posible y tanto el fuego como el humo pueden causar numerosos problemas en una vivienda: desde daños estructurales, aparatos e instalaciones destrozadas, a la incontable suciedad que se genera, etc.

Algunas de las coberturas más comunes de estas pólizas son:

• Daños ocasionados por un incendio: esta garantía cubre los daños ocasionados por las llamas. La indemnización se estipulará en función de las condiciones establecidas en la póliza, así que, de ahí la importancia de revisarla para no incurrir en un sobreseguro o infraseguro, por un exceso o defecto en los capitales asegurados, y tener siempre claro si hemos asegurado el continente y/o el contenido.
• Alojamiento provisional: hay seguros que pueden ofrecer a sus asegurados sufragar el precio de otro lugar como apartamentos u hoteles si su vivienda queda inhabitable por un siniestro contemplado en la póliza, durante el tiempo que tarda en encontrar otra vivienda o se repara la casa asegurada.
• Coste de los bomberos: mucho ojo con esto porque apagar un fuego y rescatar a las personas de un hogar en llamas puede salir caro ya que, si el incendio comienza a causa de un descuido del dueño, los costes de extinguirlo podrían tener que ser asumidos por él si no tiene contratado un buen seguro.
• Reconstrucción del jardín: si tienes jardín es posible que muchos elementos del mismo se puedan ver afectados por un incendio, y hay seguros que también incluyen los daños que sufran los árboles, arbustos o césped propiedad del asegurado.

La cobertura de incendios que podrás encontrar en las pólizas que El Corte Inglés pone a tu alcance cubre en todos los casos el 100% de la suma asegurada de contenido y continente y los gastos ocasionados para la extinción del incendio, aunque si contratas un Hogar Supra El Corte Inglés, también contarás con protección del 100% para los árboles, arbustos y césped de tu jardín.

Has de saber que los seguros que incluyen la cobertura de incendio no suelen cubrir los daños causados por la acción del calor sin gran capacidad de propagación, como la quemadura de una plancha o la de un cigarrillo, ni tampoco objetos que puedan caerse en el fuego fortuitamente, si este fuego estuviese en un espacio convenientemente limitado, como una chimenea.

En cuanto a los objetos de valor tales como dinero en efectivo, joyas u obras de arte, por ejemplo, solo se incluirán -con las limitaciones que aparezcan en las condiciones de tu contrato- si previamente se ha pactado su inclusión en la póliza y están debidamente identificados en el seguro.

Siempre existe alguna posibilidad de sufrir un robo, un incendio o un problema grave en alguna estancia de nuestra vivienda de alquiler. Uno de cada cinco hogares tiene anualmente un problema que requiere una reparación con un importante desembolso económico.

En el caso de los pisos alquilados, tanto el arrendatario como el arrendador pueden contratar una póliza de seguros de hogar con cobertura de incendio

Podemos prevenir el riesgo pecuniario que esto supone. Para que el seguro se haga cargo de los costes del siniestro en un piso alquilado el inquilino debe demostrar que no tuvo responsabilidad alguna en el suceso. Cuando el inquilino no tiene la posibilidad de demostrarlo adquiere de forma inmediata la responsabilidad. Una opción interesante que puedes considerar es la de contratar uno de los Seguros de Hogar de Alquiler que El Corte Inglés pone a tu disposición, de modo que cuentes con la mejor protección para tu vivienda, ya seas arrendador o inquilino.

El shock que produce presenciar un incendio en tu vivienda junto con la pérdida de objetos valiosos e importantes puede dejarte en un bloqueo temporal que te impida actuar debidamente. Te damos una serie de pasos a seguir tras un incendio:

• Lo primero que debes hacer es encontrar un lugar seguro para quedarte, sin importar la magnitud de los daños en tu vivienda, ya que lo más probable es que no puedas quedarte en ella.
• Comunicarte con tu entidad aseguradora es el siguiente paso a dar. Avisa del siniestro para que la compañía de seguros pueda empezar la tramitación, peritación, evaluación y aprobación de este.
• Asegura tu propiedad. Este paso es importante en caso de ventanas o puertas rotas para evitar saqueos.
•  Si tu vivienda solo ha sido dañada deberás realizar una limpieza, pero no podrás hacerlo antes de la peritación de tu casa y cuando hayas obtenido el informe del incendio. Si vas a realizar la limpieza tú mismo deberás tener cuidado con el hollín, ya que inhalarlo puede resultar peligroso para la salud.
• Busca apoyo psicológico si lo crees conveniente para ti o para algún familiar; este tipo de situaciones puede generar estrés, ansiedad y miedo. Muchas entidades aseguradoras incluyen dentro de sus coberturas este tipo de servicios.

Más allá de que se trate un seguro obligatorio o no, contratar uno de estos seguros es lo que nos dará tranquilidad frente a ciertos imprevistos, así como seguir algunas recomendaciones en caso de incendio que nos ayudarán a minimizar los daños o, al menos, a intentarlo. Dicho esto, el de incendios no siempre es un seguro obligatorio.

Cuando se tiene una hipoteca es muy frecuente pensar que lo que nos obligan a contratar es una póliza de hogar; sin embargo, lo que realmente tenemos obligación de suscribir en estos casos es un seguro de incendios que cubra el continente, es decir sin incluir mobiliario (si se desea contratar también es posible pero no obligatorio). 

Si se tiene hipoteca, debemos advertir a la aseguradora ya que el beneficiario de ese seguro de incendio será el banco

El hecho de que al contratar una hipoteca se nos presente un seguro de hogar multirriesgo es debido a los acuerdos entre las entidades bancarias y las aseguradoras, pero no tenemos la obligación de contratar más productos que un seguro para incendio; todo lo demás, a efectos de una hipoteca, son productos secundarios. 

Además, algo que se debe tener en cuenta es que en ningún casoexiste la obligación de contratar dicho seguro directamente con el banco, pudiendo elegir el asegurado con quién desea tener su seguro de incendios y para lo que encontrarás distintas opciones si usas un comparador de seguros de hogar.

Para contratar el mejor seguro de incendios se deben tener en cuenta varios matices como capitales cubiertos, transparencia en la gestión o precio.

Especificar con detalle los datos del riesgo, porque no es lo mismo asegurar un piso que una vivienda unifamiliar: a más metros, más cobertura y, por lo tanto, mayor coste. Comprueba que siempre figuren correctamente los datos del domicilio a asegurar para evitar conflictos con la compañía si hubiese un siniestro.

En cuanto a los precios, ya sabes que se suele decir que lo barato sale caro y, muchas veces, en seguros puede ser muy útil esta afirmación. Sin embargo, tampoco es necesario pagar de más por un seguro de incendios. Compara las coberturas y elige aquel seguro que mejor se adapte a lo que necesitas y cuyo precio no te suponga un problema a la hora de hacerle frente.

Si vas a contratar un seguro de incendios por una hipoteca, consulta a la entidad bancaria qué capital deberías asegurar para el continente, dado que es muy frecuente que nos exijan cubrir como mínimo la cantidad prestada. Además, recuerda que cubrir contenido es completamente opcional, por lo que podrás ahorrar dinero si evitas añadir coberturas no obligatorias al seguro exigido para la hipoteca.

Y sobre todo déjate aconsejar por nuestros expertos. Ellos pueden ayudarte si estás pensando en contratar un seguro de incendio, así como si buscas una opción más polivalente contratando un seguro de hogar multirriesgo.