Robo en el seguro de hogar: qué cubre y cuándo puedes reclamar

Conviene tener muy presente que no todos los objetos de valor que atesoramos en el interior de nuestra casa cuentan con las mismas condiciones de indemnización ante un siniestro. 

Los objetos de valor especial y el dinero en efectivo guardados en casa cuentan siempre con topes económicos específicos

Las compañías aseguradoras establecen normativas muy estrictas, topes económicos específicos y la obligación de cumplir ciertas medidas de seguridad complementarias para salvaguardar aquellos bienes considerados sensibles o de alto valor económico. Al contratar opciones como la modalidad Supra de hogar, se amplían notablemente las garantías y los capitales protegidos frente a imprevistos.

Cuentan con límites específicos de indemnización y condiciones particulares, exigiendo habitualmente el requisito de encontrarse guardados en una caja fuerte homologada para determinados importes. Por ejemplo, en Hogar Óptima El Corte Inglés se contempla un porcentaje determinado (de hasta el 25% del capital del contenido) para este tipo de pertenencias. Para gestionar adecuadamente estas pertenencias, es fundamental conocer los límites del seguro para joyas fijados en las condiciones particulares.

El almacenamiento de dinero en efectivo en el interior de la vivienda dispone de un límite máximo de indemnización tasado por las condiciones de la póliza, habitualmente cifrado en unos 300 euros en modalidades concretas.

Las dependencias anexas a la vivienda principal como trasteros, garajes o sótanos, pueden estar cubiertas siempre que sean de uso exclusivo y dispongan de un cierre privativo, aplicándose en todo caso límites de indemnización específicos. 

Cabe destacar que el robo en el trastero suele contar con sublímites concretos que conviene revisar previamente en la póliza.

A pesar de contar con una protección amplia, existen determinadas circunstancias en las que las compañías aseguradoras tienen el derecho de denegar la indemnización solicitada. Esto ocurre bien porque el suceso no cumple con los requisitos legales estipulados en el contrato, o bien porque se encuadra directamente dentro de las exclusiones explícitas reflejadas en la letra pequeña de la póliza. 

Por este motivo, resulta fundamental revisar con atención el contrato de tu seguro y sus condiciones particulares antes de dar por sentado cualquier indemnización.

Si la desaparición de un objeto personal se produce sin que exista violencia, fuerza física o intimidación de ningún tipo (por ejemplo, debido a un despiste en una zona común, al olvido de un objeto o a un acceso a la vivienda sin forzar ningún tipo de cerradura), el suceso se cataloga estrictamente como hurto y, por regla general, no queda amparado por las garantías básicas de robo contratadas.

El robo o la sustracción de bienes, herramientas o mobiliario que se encuentren situados al aire libre en patios abiertos, terrazas accesibles, jardines comunitarios o construcciones anexas que carezcan por completo de un cerramiento privativo y seguro debidamente cerrado queda excluido de cualquier compensación indemnizatoria.

Los objetos de valor especial y las joyas suelen perder totalmente su cobertura si la vivienda permanece deshabitada durante periodos continuados que superen los límites temporales estipulados en el contrato. 

Quedan totalmente excluidos de la cobertura aquellos siniestros en cuyos hechos intervengan de forma directa (en concepto de autores, cómplices o encubridores) el tomador del seguro, el asegurado, los familiares que convivan con ellos, los inquilinos o el personal de servicio del hogar, si se encuentra también contemplado en las exclusiones de tu contrato de seguro.

La capacidad de reacción y la rigurosidad a la hora de seguir los pasos adecuados tras descubrir que nuestra casa ha sufrido una intrusión son factores determinantes para agilizar los trámites de indemnización con la compañía de seguros, por lo que un protocolo de actuación ordenado garantiza que la reclamación se admita a trámite de forma rápida.

1. Asegurar la zona y llamar a la policía: lo primero y más importante es velar por la integridad física propia y de la familia, por lo que nunca se debe entrar en el domicilio si existen indicios fundados de que los ladrones aún continúan dentro; es vital apartarse a un lugar seguro y contactar de inmediato con las fuerzas de seguridad.
2. Presentar denuncia obligatoria: para tramitar cualquier expediente es un requisito legal indispensable interponer denuncia formal ante las autoridades competentes en el menor tiempo posible, reflejando con exactitud todos los detalles y pormenores de lo sucedido.
3. Comunicar el siniestro a la aseguradora: debe notificarse el suceso a la compañía de seguros dentro del plazo máximo establecido por contrato (generalmente fijado en un plazo de 7 días desde que se tiene conocimiento oficial del hecho), aportando la lista detallada de los bienes afectados y la copia física o digital de la denuncia.
4. Valoración del perito: una vez abierto el parte, la aseguradora enviará a un perito especializado para comprobar in situ los daños causados en el continente y valorar los objetos sustraídos basándose en su tasación económica inmediatamente anterior a la fecha del siniestro.

Debes darle al seguro una lista de objetos robados, así como los documentos, facturas y la denuncia 

Tras completarse la visita del perito y la consiguiente valoración de los daños materiales y personales por parte de la entidad aseguradora,la compañía dispone por ley de un plazo máximo de 40 días para abonar el importe mínimo de los daños conocidos según las circunstancias, facilitando de este modo la recuperación económica y ayudando a restablecer la normalidad en el hogar lo antes posible.

Más allá de contar con la tranquilidad económica que nos aporta una buena póliza de seguros, la mejor estrategia posible para proteger nuestro hogar de manera eficaz frente a cualquier intento de asalto pasa por la prevención activa, adoptando hábitos cotidianos sencillos y dotando a nuestra vivienda de elementos disuasorios que se lo pongan difícil a los amigos de lo ajeno.

• Cerrar siempre con llave: una acción tan sumamente básica y rutinaria como accionar la cerradura con doble vuelta de llave al marcharte de casa complica notablemente las técnicas de apertura rápida empleadas por los intrusos
• Instalar puertas y cerraduras de seguridad: contar con una puerta blindada o acorazada y mecanismos de cierre avanzados no solo dificulta enormemente la entrada, sino que actúa como un potente elemento disuasorio ante el tiempo y esfuerzo que requeriría forzarla
• Proteger ventanas y accesos accesibles: colocar rejas estéticas, pestillos de bloqueo o sistemas de seguridad en puntos vulnerables de la planta baja o en accesos colindantes previene intrusiones indeseadas
• Sistemas de alarma y videovigilancia: disponer de dispositivos conectados y cámaras de vigilancia inteligentes incrementa drásticamente la protección del hogar, minimizando los tiempos de reacción policial y reduciendo las probabilidades de sufrir un robo.

Como ves, elegir una póliza adecuada a tus necesidades reales y mantener hábitos de prevención diarios es la mejor fórmula para blindar tu vivienda y disfrutar tranquilo de tu día a día.