¿Qué son los fondos de inversión indexados?

Los fondos indexados han ganado popularidad en los últimos años como una opción de inversión atractiva, ya que la gente los considera una forma de invertir su dinero de forma pasiva que sigue el rendimiento del mercado en general, en lugar de confiar en la capacidad de un gestor activo.

La idea de invertir en una serie de activos que replica un índice bursátil puede resultar atractiva para aquellos que buscan una estrategia de inversión sencilla y potencialmente rentable a largo plazo, pero, ¿es esto cierto?, ¿son mejores o peores que los planes de pensiones? Sigue leyendo para conocer a fondo los fondos indexados y cómo funcionan.

Un fondo indexado, también llamado fondo de inversión indexado, es un tipo de fondo de inversión que persigue copiar con la mayor exactitud posible la productividad de un índice concreto, como el el Dow Jones Industrial Average , el Standard & Poor’s 500 (S&P), el IBEX 35, etc. A diferencia de los fondos gestionados activamente, donde los gestores seleccionan y negocian los valores en los que invierten, los fondos indexados siguen una estrategia pasiva.

La característica principal de un fondo indexado es su objetivo de reflejar el rendimiento del índice subyacente. Para lograr esto, el fondo invierte en una cartera de activos que se asemeja a la composición del índice, ya sean acciones o bonos. Por ejemplo, un fondo indexado que sigue el S&P 500 invertirá en las mismas acciones ponderadas de manera similar a como están incluidas en el índice.

El objetivo de un fondo indexado es obtener un rendimiento similar al del índice subyacente, en lugar de superarlo. Esto se debe a que los fondos indexados buscan la eficiencia y la diversificación del mercado en general, en lugar de confiar en la habilidad del gestor para seleccionar valores específicos. Al reducir los costes asociados con la gestión activa y el análisis individual de valores, los fondos indexados tienden a tener comisiones más bajas en comparación con los fondos gestionados activamente.

Los fondos indexados son un producto sencillo y con una buena rentabilidad anual

El rebalanceo periódico es otra particularidad de los fondos indexados. A medida que el índice subyacente cambia su composición, ya sea debido a cambios en los precios de los valores o ajustes en la ponderación, el fondo indexado realiza los ajustes correspondientes en su cartera para mantener la alineación con el índice. Esto ayuda a garantizar que el rendimiento del fondo siga de cerca el del índice en el que está basado.

Las principales ventajas de los fondos indexados son:

• Diversificación: invierten en activos que reflejan un índice, lo que reduce el riesgo al no depender de un solo valor o empresa.
• Bajas comisiones: las comisiones suelen ser más bajas en comparación con los fondos gestionados activamente, lo que puede generar un ahorro significativo a largo plazo.
• Transparencia: replican el rendimiento del índice subyacente, lo que brinda transparencia al inversor sin la necesidad de tomar decisiones constantes de inversión.
• Eficiencia: al seguir una estrategia pasiva, evitan los costes asociados con la gestión activa y el análisis individual de valores.
• Rendimiento a largo plazo: han demostrado ser una estrategia efectiva para obtener un rendimiento similar al del índice subyacente a lo largo del tiempo.
• Acceso a mercados amplios: permiten a los inversores acceder a una amplia diversidad de mercados y sectores a través de un solo fondo.
• Simplicidad: son fáciles de entender y utilizar, lo que los hace adecuados para inversores principiantes o aquellos que prefieren una estrategia de inversión más sencilla.

Los fondos indexados también cuentan con desventajas, que debemos conocer y valorar antes de lanzarnos de cabeza a invertir:

• Falta de flexibilidad: al seguir un índice específico, no pueden aprovechar oportunidades de inversión fuera del índice seleccionado, lo que podría limitar el potencial de rendimiento.
• Rendimiento limitado: al buscar replicar el rendimiento del índice subyacente, los fondos indexados no pueden superarlo de manera significativa, lo que podría resultar en un rendimiento inferior en comparación con los fondos gestionados activamente en ciertos escenarios.
• Exposición a valores sobrevalorados: los fondos indexados están expuestos a todos los valores incluidos en el índice, incluso aquellos que podrían estar sobrevalorados, lo que podría afectar negativamente el rendimiento.
• Cambios en la composición del índice: si el índice cambia su composición, el fondo indexado debe ajustar su cartera, lo que puede generar gastos fiscales y de transacción adicionales.
• Limitaciones en la gestión de riesgos: los fondos indexados no pueden adaptarse rápidamente a cambios en las condiciones del mercado o implementar estrategias de gestión de riesgos personalizadas, lo que puede afectar su capacidad para proteger el capital durante periodos de alta volatilidad.

La rentabilidad de los fondos indexados varía (sobre todo dependiendo del índice en el que elijamos invertir), pero históricamente, índices como el S&P 500 han mostrado un crecimiento promedio anual de entre el 7 y el 10% aproximadamente. Es importante analizar datos actualizados y consultar fuentes fiables antes de invertir en fondos indexados, ya que la rentabilidad real depende de diversos factores y de la volatilidad del mercado.

Hoy en día es bastante sencillo saber cómo invertir en fondos, ya que internet nos ofrece múltiples opciones donde hacerlo:

Invertir en fondos indexados es tan sencillo que puedes hacerlo desde tu smartphone

• A través de bancos y entidades financieras: puedes abrir una cuenta de inversión con un banco o entidad financiera que ofrezca fondos indexados.
• Plataformas de inversión online: existen plataformas en línea que permiten invertir en fondos indexados de manera fácil y accesible, y puedes informarte con los expertos en ahorro e inversión de El Corte Inglés Seguros.
• Aplicaciones móviles: algunas aplicaciones ofrecen la posibilidad de invertir en fondos indexados directamente desde tu teléfono móvil. Puedes descargar la aplicación de tu entidad bancaria y explorar las opciones disponibles.

Si quieres invertir algo de dinero en productos de ahorro, déjate aconsejar por nuestros expertos, que te asesorarán presencialmente o con los que puedes contactar a través de nuestra web, resolviendo así las dudas que se te presenten y ayudándote a determinar qué tipo de inversor quieres ser, el riesgo que vas a tomar y las cantidades con las que deberías empezar para alcanzar los objetivos que te hayas fijado en el número de años que desees estar invirtiendo.

Recuerda que el dinero que destines a inversión no debería superar más de un 10 o un 20 % de tus ingresos, ya que según el tipo de inversión de elijas, no podrás retirar este dinero en un determinado tiempo, y si te surge alguna emergencia por la que tengas que utilizar ese dinero, probablemente no podrás hacerlo con la inmediatez que necesites.