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¿Cubre el seguro del coche los daños por granizo?

Ha caído una granizada, tenías el coche en la calle, y cuando vas a verlo, está destrozado. ¿Cubre el seguro estos daños? ¿Cómo tengo que reclamar? Automóvil

Aunque no es lo habitual, de vez en cuando hay tormentas de granizo que son demoledoras con todo lo que encuentran a su paso. Es cierto que hay zonas de nuestro país donde los fenómenos atmosféricos que acarrean riadas, lluvias torrenciales, tormentas de granizo… son más frecuentes, por lo que depende de donde vivas, debes estar muy atento a las coberturas de tu seguro de coche.

Las bolas de este granizo a veces son pequeñas, de unos cinco milímetros de diámetro, pero otras son grandes como pelotas de ping pong. Evidentemente, cuanto mayores sean, más daños pueden causar, porque si algo caracteriza estas tormentas, es la virulencia con la que descargan estas “piedras” que caen del cielo.

Si cae una de estas y tienes el coche aparcado en la calle, échate a temblar, por si acaso. Los daños que presentan los vehículos al finalizar estas tormentas son en ocasiones bastante cuantiosos, por lo que la duda está servida:

¿Cubre el seguro del coche el daño por granizo?

Siempre hay que comprobar si nuestra póliza contempla esta posibilidad, cubriendo los desperfectos producidos por la granizada. En los seguros a todo riesgo, la que tenemos que buscar es la cobertura de daños propios, pero hay aseguradoras que la incluyen en sus seguros a terceros. Si la fuerza con la que ha caído el granizo es la suficiente, pueden, además de abollar la carrocería, romper las lunas de nuestro coche, caso en el que tendremos que hacer uso de la cobertura de lunas. Habrá que ver qué seguro tenemos contratado para saber qué cobertura debemos utilizar a la hora de llamar a nuestro seguro para comunicar el siniestro.

Recién estrenado el año 2021, los españoles nos acostamos una noche con la caída suave y lenta de unos copos ligeros, como de cuento de navidad, para despertarnos a la mañana siguiente con prácticamente el país entero cubierto por una nevada histórica. Una vez se disfrutó de los paseos sobre la nieve, las batallas de bolas, incluso las carreras y saltos calzando unos esquís, vinieron días de completo caos en cuanto a la movilidad. Cuando se empezaron a valorar los daños causados, que en muchos lugares motivaron muchas semanas de labores de limpieza, retirada de arbolado caído, vallas dobladas, tendidos eléctricos destruidos, etc. y la nieve empezó a retirarse con parsimonia, se empezaron a encontrar coches hasta entonces sepultados que, donde la tormenta había arreciado con precipitación en forma de granizo, tenían daños de consideración. 

Conviene saber discernir en qué casos nuestro seguro debe hacerse cargo de la reparación de nuestro coche o entra en juego el Consorcio de Compensación de Seguros. Más adelante veremos cuándo hay que acudir a ellos. 

Cuándo debo avisar a mi seguro

En general, cuando se causan daños a furgonetas, camiones, motos o coches, la aseguradora suele cubrir los desperfectos causados por la caída de granizo, gracias a la garantía de daños propios. En los seguros a todo riesgo se incluyen en la mayoría de las compañías compensaciones por los daños provocados por las inclemencias del tiempo. Entre estas, podemos encontrar a Pelayo o Génesis.

Pero hay otras, como Allianz, donde aparece contemplada la cobertura por fenómenos de la naturaleza (que recogen como “caída de rayo, viento, pedrisco, nieve, lluvia, corrimientos y hundimientos de tierra y otros fenómenos no catastróficos o extraordinarios” ) si contratas cualquier póliza a terceros ampliado o de coberturas superiores. La cobertura de rotura de lunas, una de las principales consecuencias tras una tormenta de granizo, también está incluida en esta compañía desde sus seguros a terceros.

Hay que recordar que otros daños sufridos por los vehículos, causados por la meteorología -como desprendimiento de rocas, inundaciones, terremotos o caída de árboles- no quedan cubiertos por nuestra aseguradora, por norma general. Aquí es donde, como anunciamos antes, entra en escena el Consorcio.

El Consorcio de Compensación de Seguros

Una vez que hemos visto que las compañías de seguros, en virtud de las pólizas que tengamos contratadas, se hacen cargo de los daños provocados por las granizadas, se sobreentiende que el Consorcio de Compensación de Seguros no se hace cargo de esta eventualidad. Aunque muchas personas lo creen así, no entra dentro de sus competencias, a no ser que los daños objeto de discusión se consideren siniestro extraordinario. Además, debe haber sucedido en los lugares donde las condiciones meteorológicas que causaron esos desperfectos se hayan registrado concordando con los registros que se utilizan para establecer un baremo a partir del cual esos siniestros pasan a considerarse “extraordinarios”.

El Consorcio cuenta entre sus atribuciones la de indemnizar los daños producidos por fenómenos naturales o derivados de hechos de incidencia política o social, a condición de tener suscrito un seguro para las personas o bienes afectados, según recoge en su web, bajo el epígrafe Seguro de Riesgos Extraordinarios. El granizo no está contemplado en este caso, así que no podemos contar con que el Consorcio nos indemnice si la causa de nuestro siniestro ha sido el mencionado granizo, la lluvia, los vientos (si no han alcanzado los 120 km por hora) o el a veces subestimado peso de la nieve. En estas ocasiones, nuestra compañía es la que debe hacerse cargo, si la póliza que tenemos contratada incluye la cobertura de daños meteorológicos o fenómenos atmosféricos -podéis encontrar diferentes maneras de llamarla-.

Un coche con seguro a todo riesgo está asegurado de manera automática por el Consorcio de Compensación de Seguros. Y ya desde 2006, los que tienen un seguro de responsabilidad civil para su vehículo, están cubiertos también respecto de los daños causados por riesgos extraordinarios, aunque no tengan contratados los daños propios. Ya sabes que el Consorcio es un organismo estatal que recibe una pequeña parte, cargada a modo de recargo, de lo que pagamos por nuestras pólizas de seguros.

Pero, para evitarnos demoras innecesarias, que podrían venir derivadas de trámites burocráticos, siempre será mejor tener contratadas el máximo de coberturas que nos interese con nuestra compañía de seguros.

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